Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 599 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 995,15 € | 32 995,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 985 € / mois | 94 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 960 € | 6 047 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 988 € | 5 739 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 599 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 599 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 115,80 € | 202 826,00 € | 5 406 384,20 € |
| Année 2 | 200 343,57 € | 195 598,23 € | 5 206 040,63 € |
| Année 3 | 207 841,85 € | 188 099,95 € | 4 998 198,78 € |
| Année 4 | 215 620,77 € | 180 321,03 € | 4 782 578,01 € |
| Année 5 | 223 690,82 € | 172 250,98 € | 4 558 887,19 € |
| Année 6 | 232 062,89 € | 163 878,91 € | 4 326 824,30 € |
| Année 7 | 240 748,35 € | 155 193,45 € | 4 086 075,95 € |
| Année 8 | 249 758,87 € | 146 182,93 € | 3 836 317,08 € |
| Année 9 | 259 106,59 € | 136 835,21 € | 3 577 210,49 € |
| Année 10 | 268 804,20 € | 127 137,60 € | 3 308 406,29 € |
| Année 11 | 278 864,76 € | 117 077,04 € | 3 029 541,53 € |
| Année 12 | 289 301,86 € | 106 639,94 € | 2 740 239,67 € |
| Année 13 | 300 129,59 € | 95 812,21 € | 2 440 110,08 € |
| Année 14 | 311 362,55 € | 84 579,25 € | 2 128 747,53 € |
| Année 15 | 323 015,94 € | 72 925,86 € | 1 805 731,59 € |
| Année 16 | 335 105,50 € | 60 836,30 € | 1 470 626,09 € |
| Année 17 | 347 647,51 € | 48 294,29 € | 1 122 978,58 € |
| Année 18 | 360 658,95 € | 35 282,85 € | 762 319,63 € |
| Année 19 | 374 157,37 € | 21 784,43 € | 388 162,26 € |
| Année 20 | 388 162,26 € | 7 780,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 599 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 272 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.