Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 599 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 382,52 € | 27 382,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 977 € / mois | 78 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 960 € | 6 047 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 988 € | 5 739 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 599 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 599 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 230,55 € | 233 359,69 € | 5 504 269,45 € |
| Année 2 | 99 308,13 € | 229 282,11 € | 5 404 961,32 € |
| Année 3 | 103 560,32 € | 225 029,92 € | 5 301 401,00 € |
| Année 4 | 107 994,55 € | 220 595,69 € | 5 193 406,45 € |
| Année 5 | 112 618,67 € | 215 971,57 € | 5 080 787,78 € |
| Année 6 | 117 440,77 € | 211 149,47 € | 4 963 347,01 € |
| Année 7 | 122 469,36 € | 206 120,88 € | 4 840 877,65 € |
| Année 8 | 127 713,25 € | 200 876,99 € | 4 713 164,40 € |
| Année 9 | 133 181,69 € | 195 408,55 € | 4 579 982,71 € |
| Année 10 | 138 884,24 € | 189 706,00 € | 4 441 098,47 € |
| Année 11 | 144 831,02 € | 183 759,22 € | 4 296 267,45 € |
| Année 12 | 151 032,36 € | 177 557,88 € | 4 145 235,09 € |
| Année 13 | 157 499,28 € | 171 090,96 € | 3 987 735,81 € |
| Année 14 | 164 243,09 € | 164 347,15 € | 3 823 492,72 € |
| Année 15 | 171 275,66 € | 157 314,58 € | 3 652 217,06 € |
| Année 16 | 178 609,32 € | 149 980,92 € | 3 473 607,74 € |
| Année 17 | 186 257,02 € | 142 333,22 € | 3 287 350,72 € |
| Année 18 | 194 232,17 € | 134 358,07 € | 3 093 118,55 € |
| Année 19 | 202 548,82 € | 126 041,42 € | 2 890 569,73 € |
| Année 20 | 211 221,57 € | 117 368,67 € | 2 679 348,16 € |
| Année 21 | 220 265,65 € | 108 324,59 € | 2 459 082,51 € |
| Année 22 | 229 696,96 € | 98 893,28 € | 2 229 385,55 € |
| Année 23 | 239 532,14 € | 89 058,10 € | 1 989 853,41 € |
| Année 24 | 249 788,43 € | 78 801,81 € | 1 740 064,98 € |
| Année 25 | 260 483,87 € | 68 106,37 € | 1 479 581,11 € |
| Année 26 | 271 637,28 € | 56 952,96 € | 1 207 943,83 € |
| Année 27 | 283 268,25 € | 45 321,99 € | 924 675,58 € |
| Année 28 | 295 397,22 € | 33 193,02 € | 629 278,36 € |
| Année 29 | 308 045,53 € | 20 544,71 € | 321 232,83 € |
| Année 30 | 321 232,83 € | 7 354,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 599 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 447 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 988 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 559 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.