Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 549 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 138,01 € | 27 138,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 236 € / mois | 77 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 960 € | 5 993 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 738 € | 5 688 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 549 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 549 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 380,20 € | 231 275,92 € | 5 455 119,80 € |
| Année 2 | 98 421,35 € | 227 234,77 € | 5 356 698,45 € |
| Année 3 | 102 635,58 € | 223 020,54 € | 5 254 062,87 € |
| Année 4 | 107 030,23 € | 218 625,89 € | 5 147 032,64 € |
| Année 5 | 111 613,05 € | 214 043,07 € | 5 035 419,59 € |
| Année 6 | 116 392,09 € | 209 264,03 € | 4 919 027,50 € |
| Année 7 | 121 375,76 € | 204 280,36 € | 4 797 651,74 € |
| Année 8 | 126 572,83 € | 199 083,29 € | 4 671 078,91 € |
| Année 9 | 131 992,43 € | 193 663,69 € | 4 539 086,48 € |
| Année 10 | 137 644,08 € | 188 012,04 € | 4 401 442,40 € |
| Année 11 | 143 537,74 € | 182 118,38 € | 4 257 904,66 € |
| Année 12 | 149 683,73 € | 175 972,39 € | 4 108 220,93 € |
| Année 13 | 156 092,89 € | 169 563,23 € | 3 952 128,04 € |
| Année 14 | 162 776,45 € | 162 879,67 € | 3 789 351,59 € |
| Année 15 | 169 746,22 € | 155 909,90 € | 3 619 605,37 € |
| Année 16 | 177 014,41 € | 148 641,71 € | 3 442 590,96 € |
| Année 17 | 184 593,82 € | 141 062,30 € | 3 257 997,14 € |
| Année 18 | 192 497,78 € | 133 158,34 € | 3 065 499,36 € |
| Année 19 | 200 740,13 € | 124 915,99 € | 2 864 759,23 € |
| Année 20 | 209 335,42 € | 116 320,70 € | 2 655 423,81 € |
| Année 21 | 218 298,77 € | 107 357,35 € | 2 437 125,04 € |
| Année 22 | 227 645,89 € | 98 010,23 € | 2 209 479,15 € |
| Année 23 | 237 393,21 € | 88 262,91 € | 1 972 085,94 € |
| Année 24 | 247 557,92 € | 78 098,20 € | 1 724 528,02 € |
| Année 25 | 258 157,86 € | 67 498,26 € | 1 466 370,16 € |
| Année 26 | 269 211,67 € | 56 444,45 € | 1 197 158,49 € |
| Année 27 | 280 738,78 € | 44 917,34 € | 916 419,71 € |
| Année 28 | 292 759,45 € | 32 896,67 € | 623 660,26 € |
| Année 29 | 305 294,83 € | 20 361,29 € | 318 365,43 € |
| Année 30 | 318 365,43 € | 7 289,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 549 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 554 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 594 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 537 €.