Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 449 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 648,99 € | 26 648,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 755 € / mois | 76 140 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 960 € | 5 885 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 238 € | 5 585 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 449 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 449 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 679,46 € | 227 108,42 € | 5 356 820,54 € |
| Année 2 | 96 647,81 € | 223 140,07 € | 5 260 172,73 € |
| Année 3 | 100 786,08 € | 219 001,80 € | 5 159 386,65 € |
| Année 4 | 105 101,56 € | 214 686,32 € | 5 054 285,09 € |
| Année 5 | 109 601,76 € | 210 186,12 € | 4 944 683,33 € |
| Année 6 | 114 294,70 € | 205 493,18 € | 4 830 388,63 € |
| Année 7 | 119 188,56 € | 200 599,32 € | 4 711 200,07 € |
| Année 8 | 124 291,99 € | 195 495,89 € | 4 586 908,08 € |
| Année 9 | 129 613,94 € | 190 173,94 € | 4 457 294,14 € |
| Année 10 | 135 163,74 € | 184 624,14 € | 4 322 130,40 € |
| Année 11 | 140 951,17 € | 178 836,71 € | 4 181 179,23 € |
| Année 12 | 146 986,42 € | 172 801,46 € | 4 034 192,81 € |
| Année 13 | 153 280,08 € | 166 507,80 € | 3 880 912,73 € |
| Année 14 | 159 843,25 € | 159 944,63 € | 3 721 069,48 € |
| Année 15 | 166 687,40 € | 153 100,48 € | 3 554 382,08 € |
| Année 16 | 173 824,62 € | 145 963,26 € | 3 380 557,46 € |
| Année 17 | 181 267,44 € | 138 520,44 € | 3 199 290,02 € |
| Année 18 | 189 028,95 € | 130 758,93 € | 3 010 261,07 € |
| Année 19 | 197 122,83 € | 122 665,05 € | 2 813 138,24 € |
| Année 20 | 205 563,21 € | 114 224,67 € | 2 607 575,03 € |
| Année 21 | 214 365,01 € | 105 422,87 € | 2 393 210,02 € |
| Année 22 | 223 543,70 € | 96 244,18 € | 2 169 666,32 € |
| Année 23 | 233 115,40 € | 86 672,48 € | 1 936 550,92 € |
| Année 24 | 243 096,94 € | 76 690,94 € | 1 693 453,98 € |
| Année 25 | 253 505,85 € | 66 282,03 € | 1 439 948,13 € |
| Année 26 | 264 360,47 € | 55 427,41 € | 1 175 587,66 € |
| Année 27 | 275 679,87 € | 44 108,01 € | 899 907,79 € |
| Année 28 | 287 483,93 € | 32 303,95 € | 612 423,86 € |
| Année 29 | 299 793,44 € | 19 994,44 € | 312 630,42 € |
| Année 30 | 312 630,42 € | 7 157,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 449 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 544 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.