Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 349 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 159,97 € | 26 159,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 273 € / mois | 74 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 960 € | 5 777 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 738 € | 5 483 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 349 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 978,72 € | 222 940,92 € | 5 258 521,28 € |
| Année 2 | 94 874,26 € | 219 045,38 € | 5 163 647,02 € |
| Année 3 | 98 936,58 € | 214 983,06 € | 5 064 710,44 € |
| Année 4 | 103 172,84 € | 210 746,80 € | 4 961 537,60 € |
| Année 5 | 107 590,50 € | 206 329,14 € | 4 853 947,10 € |
| Année 6 | 112 197,32 € | 201 722,32 € | 4 741 749,78 € |
| Année 7 | 117 001,38 € | 196 918,26 € | 4 624 748,40 € |
| Année 8 | 122 011,16 € | 191 908,48 € | 4 502 737,24 € |
| Année 9 | 127 235,42 € | 186 684,22 € | 4 375 501,82 € |
| Année 10 | 132 683,39 € | 181 236,25 € | 4 242 818,43 € |
| Année 11 | 138 364,63 € | 175 555,01 € | 4 104 453,80 € |
| Année 12 | 144 289,13 € | 169 630,51 € | 3 960 164,67 € |
| Année 13 | 150 467,27 € | 163 452,37 € | 3 809 697,40 € |
| Année 14 | 156 910,00 € | 157 009,64 € | 3 652 787,40 € |
| Année 15 | 163 628,57 € | 150 291,07 € | 3 489 158,83 € |
| Année 16 | 170 634,82 € | 143 284,82 € | 3 318 524,01 € |
| Année 17 | 177 941,07 € | 135 978,57 € | 3 140 582,94 € |
| Année 18 | 185 560,15 € | 128 359,49 € | 2 955 022,79 € |
| Année 19 | 193 505,47 € | 120 414,17 € | 2 761 517,32 € |
| Année 20 | 201 790,97 € | 112 128,67 € | 2 559 726,35 € |
| Année 21 | 210 431,27 € | 103 488,37 € | 2 349 295,08 € |
| Année 22 | 219 441,52 € | 94 478,12 € | 2 129 853,56 € |
| Année 23 | 228 837,57 € | 85 082,07 € | 1 901 015,99 € |
| Année 24 | 238 635,93 € | 75 283,71 € | 1 662 380,06 € |
| Année 25 | 248 853,86 € | 65 065,78 € | 1 413 526,20 € |
| Année 26 | 259 509,29 € | 54 410,35 € | 1 154 016,91 € |
| Année 27 | 270 620,94 € | 43 298,70 € | 883 395,97 € |
| Année 28 | 282 208,39 € | 31 711,25 € | 601 187,58 € |
| Année 29 | 294 292,01 € | 19 627,63 € | 306 895,57 € |
| Année 30 | 306 895,57 € | 7 026,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 349 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 743 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.