Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 349 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 522,02 € | 31 522,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 521 € / mois | 90 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 960 € | 5 777 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 738 € | 5 483 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 349 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 493,82 € | 193 770,42 € | 5 165 006,18 € |
| Année 2 | 191 398,85 € | 186 865,39 € | 4 973 607,33 € |
| Année 3 | 198 562,35 € | 179 701,89 € | 4 775 044,98 € |
| Année 4 | 205 993,98 € | 172 270,26 € | 4 569 051,00 € |
| Année 5 | 213 703,72 € | 164 560,52 € | 4 355 347,28 € |
| Année 6 | 221 702,02 € | 156 562,22 € | 4 133 645,26 € |
| Année 7 | 229 999,69 € | 148 264,55 € | 3 903 645,57 € |
| Année 8 | 238 607,90 € | 139 656,34 € | 3 665 037,67 € |
| Année 9 | 247 538,29 € | 130 725,95 € | 3 417 499,38 € |
| Année 10 | 256 802,95 € | 121 461,29 € | 3 160 696,43 € |
| Année 11 | 266 414,32 € | 111 849,92 € | 2 894 282,11 € |
| Année 12 | 276 385,45 € | 101 878,79 € | 2 617 896,66 € |
| Année 13 | 286 729,72 € | 91 534,52 € | 2 331 166,94 € |
| Année 14 | 297 461,21 € | 80 803,03 € | 2 033 705,73 € |
| Année 15 | 308 594,28 € | 69 669,96 € | 1 725 111,45 € |
| Année 16 | 320 144,08 € | 58 120,16 € | 1 404 967,37 € |
| Année 17 | 332 126,14 € | 46 138,10 € | 1 072 841,23 € |
| Année 18 | 344 556,65 € | 33 707,59 € | 728 284,58 € |
| Année 19 | 357 452,40 € | 20 811,84 € | 370 832,18 € |
| Année 20 | 370 832,18 € | 7 433,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 349 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 063 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 738 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.