Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 349 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 503,45 € | 27 503,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 344 € / mois | 78 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 960 € | 5 777 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 738 € | 5 483 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 349 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 683,15 € | 198 358,25 € | 5 217 816,85 € |
| Année 2 | 136 707,04 € | 193 334,36 € | 5 081 109,81 € |
| Année 3 | 141 922,58 € | 188 118,82 € | 4 939 187,23 € |
| Année 4 | 147 337,12 € | 182 704,28 € | 4 791 850,11 € |
| Année 5 | 152 958,22 € | 177 083,18 € | 4 638 891,89 € |
| Année 6 | 158 793,76 € | 171 247,64 € | 4 480 098,13 € |
| Année 7 | 164 851,95 € | 165 189,45 € | 4 315 246,18 € |
| Année 8 | 171 141,28 € | 158 900,12 € | 4 144 104,90 € |
| Année 9 | 177 670,52 € | 152 370,88 € | 3 966 434,38 € |
| Année 10 | 184 448,90 € | 145 592,50 € | 3 781 985,48 € |
| Année 11 | 191 485,86 € | 138 555,54 € | 3 590 499,62 € |
| Année 12 | 198 791,29 € | 131 250,11 € | 3 391 708,33 € |
| Année 13 | 206 375,43 € | 123 665,97 € | 3 185 332,90 € |
| Année 14 | 214 248,93 € | 115 792,47 € | 2 971 083,97 € |
| Année 15 | 222 422,81 € | 107 618,59 € | 2 748 661,16 € |
| Année 16 | 230 908,51 € | 99 132,89 € | 2 517 752,65 € |
| Année 17 | 239 717,97 € | 90 323,43 € | 2 278 034,68 € |
| Année 18 | 248 863,52 € | 81 177,88 € | 2 029 171,16 € |
| Année 19 | 258 357,99 € | 71 683,41 € | 1 770 813,17 € |
| Année 20 | 268 214,69 € | 61 826,71 € | 1 502 598,48 € |
| Année 21 | 278 447,41 € | 51 593,99 € | 1 224 151,07 € |
| Année 22 | 289 070,55 € | 40 970,85 € | 935 080,52 € |
| Année 23 | 300 098,95 € | 29 942,45 € | 634 981,57 € |
| Année 24 | 311 548,12 € | 18 493,28 € | 323 433,45 € |
| Année 25 | 323 433,45 € | 6 607,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 349 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 194 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.