Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 299 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 246,38 € | 27 246,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 565 € / mois | 77 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 960 € | 5 723 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 488 € | 5 431 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 299 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 299 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 452,30 € | 196 504,26 € | 5 169 047,70 € |
| Année 2 | 135 429,23 € | 191 527,33 € | 5 033 618,47 € |
| Année 3 | 140 596,03 € | 186 360,53 € | 4 893 022,44 € |
| Année 4 | 145 959,93 € | 180 996,63 € | 4 747 062,51 € |
| Année 5 | 151 528,52 € | 175 428,04 € | 4 595 533,99 € |
| Année 6 | 157 309,52 € | 169 647,04 € | 4 438 224,47 € |
| Année 7 | 163 311,07 € | 163 645,49 € | 4 274 913,40 € |
| Année 8 | 169 541,60 € | 157 414,96 € | 4 105 371,80 € |
| Année 9 | 176 009,84 € | 150 946,72 € | 3 929 361,96 € |
| Année 10 | 182 724,83 € | 144 231,73 € | 3 746 637,13 € |
| Année 11 | 189 696,02 € | 137 260,54 € | 3 556 941,11 € |
| Année 12 | 196 933,18 € | 130 023,38 € | 3 360 007,93 € |
| Année 13 | 204 446,43 € | 122 510,13 € | 3 155 561,50 € |
| Année 14 | 212 246,34 € | 114 710,22 € | 2 943 315,16 € |
| Année 15 | 220 343,79 € | 106 612,77 € | 2 722 971,37 € |
| Année 16 | 228 750,19 € | 98 206,37 € | 2 494 221,18 € |
| Année 17 | 237 477,31 € | 89 479,25 € | 2 256 743,87 € |
| Année 18 | 246 537,38 € | 80 419,18 € | 2 010 206,49 € |
| Année 19 | 255 943,10 € | 71 013,46 € | 1 754 263,39 € |
| Année 20 | 265 707,69 € | 61 248,87 € | 1 488 555,70 € |
| Année 21 | 275 844,75 € | 51 111,81 € | 1 212 710,95 € |
| Année 22 | 286 368,58 € | 40 587,98 € | 926 342,37 € |
| Année 23 | 297 293,92 € | 29 662,64 € | 629 048,45 € |
| Année 24 | 308 636,06 € | 18 320,50 € | 320 412,39 € |
| Année 25 | 320 412,39 € | 6 545,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 299 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 423 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 488 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.