Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 299 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 915,47 € | 25 915,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 532 € / mois | 74 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 960 € | 5 723 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 488 € | 5 431 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 299 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 299 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 128,47 € | 220 857,17 € | 5 209 371,53 € |
| Année 2 | 93 987,59 € | 216 998,05 € | 5 115 383,94 € |
| Année 3 | 98 011,96 € | 212 973,68 € | 5 017 371,98 € |
| Année 4 | 102 208,63 € | 208 777,01 € | 4 915 163,35 € |
| Année 5 | 106 585,01 € | 204 400,63 € | 4 808 578,34 € |
| Année 6 | 111 148,78 € | 199 836,86 € | 4 697 429,56 € |
| Année 7 | 115 907,92 € | 195 077,72 € | 4 581 521,64 € |
| Année 8 | 120 870,87 € | 190 114,77 € | 4 460 650,77 € |
| Année 9 | 126 046,32 € | 184 939,32 € | 4 334 604,45 € |
| Année 10 | 131 443,40 € | 179 542,24 € | 4 203 161,05 € |
| Année 11 | 137 071,51 € | 173 914,13 € | 4 066 089,54 € |
| Année 12 | 142 940,66 € | 168 044,98 € | 3 923 148,88 € |
| Année 13 | 149 061,08 € | 161 924,56 € | 3 774 087,80 € |
| Année 14 | 155 443,58 € | 155 542,06 € | 3 618 644,22 € |
| Année 15 | 162 099,38 € | 148 886,26 € | 3 456 544,84 € |
| Année 16 | 169 040,16 € | 141 945,48 € | 3 287 504,68 € |
| Année 17 | 176 278,11 € | 134 707,53 € | 3 111 226,57 € |
| Année 18 | 183 825,98 € | 127 159,66 € | 2 927 400,59 € |
| Année 19 | 191 697,06 € | 119 288,58 € | 2 735 703,53 € |
| Année 20 | 199 905,14 € | 111 080,50 € | 2 535 798,39 € |
| Année 21 | 208 464,68 € | 102 520,96 € | 2 327 333,71 € |
| Année 22 | 217 390,72 € | 93 594,92 € | 2 109 942,99 € |
| Année 23 | 226 698,94 € | 84 286,70 € | 1 883 244,05 € |
| Année 24 | 236 405,76 € | 74 579,88 € | 1 646 838,29 € |
| Année 25 | 246 528,18 € | 64 457,46 € | 1 400 310,11 € |
| Année 26 | 257 084,01 € | 53 901,63 € | 1 143 226,10 € |
| Année 27 | 268 091,86 € | 42 893,78 € | 875 134,24 € |
| Année 28 | 279 570,99 € | 31 414,65 € | 595 563,25 € |
| Année 29 | 291 541,68 € | 19 443,96 € | 304 021,57 € |
| Année 30 | 304 021,57 € | 6 960,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 299 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 594 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.