Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 299 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 093,74 € | 38 093,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 436 € / mois | 108 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 960 € | 5 723 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 488 € | 5 431 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 299 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 299 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 834,33 € | 185 290,55 € | 5 027 665,67 € |
| Année 2 | 281 727,31 € | 175 397,57 € | 4 745 938,36 € |
| Année 3 | 291 980,26 € | 165 144,62 € | 4 453 958,10 € |
| Année 4 | 302 606,41 € | 154 518,47 € | 4 151 351,69 € |
| Année 5 | 313 619,23 € | 143 505,65 € | 3 837 732,46 € |
| Année 6 | 325 032,89 € | 132 091,99 € | 3 512 699,57 € |
| Année 7 | 336 861,91 € | 120 262,97 € | 3 175 837,66 € |
| Année 8 | 349 121,43 € | 108 003,45 € | 2 826 716,23 € |
| Année 9 | 361 827,10 € | 95 297,78 € | 2 464 889,13 € |
| Année 10 | 374 995,19 € | 82 129,69 € | 2 089 893,94 € |
| Année 11 | 388 642,49 € | 68 482,39 € | 1 701 251,45 € |
| Année 12 | 402 786,48 € | 54 338,40 € | 1 298 464,97 € |
| Année 13 | 417 445,21 € | 39 679,67 € | 881 019,76 € |
| Année 14 | 432 637,42 € | 24 487,46 € | 448 382,34 € |
| Année 15 | 448 382,34 € | 8 742,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 299 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 839 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 529 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.