Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 199 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 374,92 € | 37 374,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 257 € / mois | 106 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 960 € | 5 615 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 988 € | 5 329 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 199 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 199 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 704,88 € | 181 794,16 € | 4 932 795,12 € |
| Année 2 | 276 411,15 € | 172 087,89 € | 4 656 383,97 € |
| Année 3 | 286 470,65 € | 162 028,39 € | 4 369 913,32 € |
| Année 4 | 296 896,28 € | 151 602,76 € | 4 073 017,04 € |
| Année 5 | 307 701,31 € | 140 797,73 € | 3 765 315,73 € |
| Année 6 | 318 899,58 € | 129 599,46 € | 3 446 416,15 € |
| Année 7 | 330 505,39 € | 117 993,65 € | 3 115 910,76 € |
| Année 8 | 342 533,56 € | 105 965,48 € | 2 773 377,20 € |
| Année 9 | 354 999,48 € | 93 499,56 € | 2 418 377,72 € |
| Année 10 | 367 919,09 € | 80 579,95 € | 2 050 458,63 € |
| Année 11 | 381 308,88 € | 67 190,16 € | 1 669 149,75 € |
| Année 12 | 395 185,99 € | 53 313,05 € | 1 273 963,76 € |
| Année 13 | 409 568,08 € | 38 930,96 € | 864 395,68 € |
| Année 14 | 424 473,64 € | 24 025,40 € | 439 922,04 € |
| Année 15 | 439 922,04 € | 8 577,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 199 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 988 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.