Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 149 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 015,51 € | 37 015,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 168 € / mois | 105 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 960 € | 5 561 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 738 € | 5 278 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 149 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 149 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 140,13 € | 180 045,99 € | 4 885 359,87 € |
| Année 2 | 273 753,08 € | 170 433,04 € | 4 611 606,79 € |
| Année 3 | 283 715,85 € | 160 470,27 € | 4 327 890,94 € |
| Année 4 | 294 041,21 € | 150 144,91 € | 4 033 849,73 € |
| Année 5 | 304 742,34 € | 139 443,78 € | 3 729 107,39 € |
| Année 6 | 315 832,93 € | 128 353,19 € | 3 413 274,46 € |
| Année 7 | 327 327,11 € | 116 859,01 € | 3 085 947,35 € |
| Année 8 | 339 239,64 € | 104 946,48 € | 2 746 707,71 € |
| Année 9 | 351 585,70 € | 92 600,42 € | 2 395 122,01 € |
| Année 10 | 364 381,05 € | 79 805,07 € | 2 030 740,96 € |
| Année 11 | 377 642,08 € | 66 544,04 € | 1 653 098,88 € |
| Année 12 | 391 385,71 € | 52 800,41 € | 1 261 713,17 € |
| Année 13 | 405 629,56 € | 38 556,56 € | 856 083,61 € |
| Année 14 | 420 391,73 € | 23 794,39 € | 435 691,88 € |
| Année 15 | 435 691,88 € | 8 494,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 149 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 794 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.