Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 149 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 343,52 € | 30 343,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 950 € / mois | 86 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 960 € | 5 561 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 738 € | 5 278 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 149 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 149 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 596,23 € | 186 526,01 € | 4 971 903,77 € |
| Année 2 | 184 243,12 € | 179 879,12 € | 4 787 660,65 € |
| Année 3 | 191 138,82 € | 172 983,42 € | 4 596 521,83 € |
| Année 4 | 198 292,59 € | 165 829,65 € | 4 398 229,24 € |
| Année 5 | 205 714,10 € | 158 408,14 € | 4 192 515,14 € |
| Année 6 | 213 413,37 € | 150 708,87 € | 3 979 101,77 € |
| Année 7 | 221 400,82 € | 142 721,42 € | 3 757 700,95 € |
| Année 8 | 229 687,22 € | 134 435,02 € | 3 528 013,73 € |
| Année 9 | 238 283,72 € | 125 838,52 € | 3 289 730,01 € |
| Année 10 | 247 201,98 € | 116 920,26 € | 3 042 528,03 € |
| Année 11 | 256 454,03 € | 107 668,21 € | 2 786 074,00 € |
| Année 12 | 266 052,36 € | 98 069,88 € | 2 520 021,64 € |
| Année 13 | 276 009,91 € | 88 112,33 € | 2 244 011,73 € |
| Année 14 | 286 340,17 € | 77 782,07 € | 1 957 671,56 € |
| Année 15 | 297 057,05 € | 67 065,19 € | 1 660 614,51 € |
| Année 16 | 308 175,04 € | 55 947,20 € | 1 352 439,47 € |
| Année 17 | 319 709,11 € | 44 413,13 € | 1 032 730,36 € |
| Année 18 | 331 674,90 € | 32 447,34 € | 701 055,46 € |
| Année 19 | 344 088,52 € | 20 033,72 € | 356 966,94 € |
| Année 20 | 356 966,94 € | 7 155,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 149 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 411 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 738 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 794 € pour cette enveloppe de financement.