Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 149 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 475,19 € | 26 475,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 228 € / mois | 75 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 960 € | 5 561 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 738 € | 5 278 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 149 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 149 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 759,98 € | 190 942,30 € | 5 022 740,02 € |
| Année 2 | 131 596,04 € | 186 106,24 € | 4 891 143,98 € |
| Année 3 | 136 616,59 € | 181 085,69 € | 4 754 527,39 € |
| Année 4 | 141 828,69 € | 175 873,59 € | 4 612 698,70 € |
| Année 5 | 147 239,67 € | 170 462,61 € | 4 465 459,03 € |
| Année 6 | 152 857,04 € | 164 845,24 € | 4 312 601,99 € |
| Année 7 | 158 688,74 € | 159 013,54 € | 4 153 913,25 € |
| Année 8 | 164 742,90 € | 152 959,38 € | 3 989 170,35 € |
| Année 9 | 171 028,07 € | 146 674,21 € | 3 818 142,28 € |
| Année 10 | 177 552,99 € | 140 149,29 € | 3 640 589,29 € |
| Année 11 | 184 326,88 € | 133 375,40 € | 3 456 262,41 € |
| Année 12 | 191 359,19 € | 126 343,09 € | 3 264 903,22 € |
| Année 13 | 198 659,80 € | 119 042,48 € | 3 066 243,42 € |
| Année 14 | 206 238,93 € | 111 463,35 € | 2 860 004,49 € |
| Année 15 | 214 107,21 € | 103 595,07 € | 2 645 897,28 € |
| Année 16 | 222 275,67 € | 95 426,61 € | 2 423 621,61 € |
| Année 17 | 230 755,79 € | 86 946,49 € | 2 192 865,82 € |
| Année 18 | 239 559,41 € | 78 142,87 € | 1 953 306,41 € |
| Année 19 | 248 698,90 € | 69 003,38 € | 1 704 607,51 € |
| Année 20 | 258 187,10 € | 59 515,18 € | 1 446 420,41 € |
| Année 21 | 268 037,27 € | 49 665,01 € | 1 178 383,14 € |
| Année 22 | 278 263,22 € | 39 439,06 € | 900 119,92 € |
| Année 23 | 288 879,34 € | 28 822,94 € | 611 240,58 € |
| Année 24 | 299 900,45 € | 17 801,83 € | 311 340,13 € |
| Année 25 | 311 340,13 € | 6 360,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 149 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 514 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 643 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.