Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 049 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 961,05 € | 25 961,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 670 € / mois | 74 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 960 € | 5 453 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 238 € | 5 175 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 049 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 049 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 298,29 € | 187 234,31 € | 4 925 201,71 € |
| Année 2 | 129 040,42 € | 182 492,18 € | 4 796 161,29 € |
| Année 3 | 133 963,47 € | 177 569,13 € | 4 662 197,82 € |
| Année 4 | 139 074,36 € | 172 458,24 € | 4 523 123,46 € |
| Année 5 | 144 380,23 € | 167 152,37 € | 4 378 743,23 € |
| Année 6 | 149 888,53 € | 161 644,07 € | 4 228 854,70 € |
| Année 7 | 155 606,97 € | 155 925,63 € | 4 073 247,73 € |
| Année 8 | 161 543,57 € | 149 989,03 € | 3 911 704,16 € |
| Année 9 | 167 706,64 € | 143 825,96 € | 3 743 997,52 € |
| Année 10 | 174 104,89 € | 137 427,71 € | 3 569 892,63 € |
| Année 11 | 180 747,23 € | 130 785,37 € | 3 389 145,40 € |
| Année 12 | 187 642,95 € | 123 889,65 € | 3 201 502,45 € |
| Année 13 | 194 801,78 € | 116 730,82 € | 3 006 700,67 € |
| Année 14 | 202 233,72 € | 109 298,88 € | 2 804 466,95 € |
| Année 15 | 209 949,19 € | 101 583,41 € | 2 594 517,76 € |
| Année 16 | 217 959,04 € | 93 573,56 € | 2 376 558,72 € |
| Année 17 | 226 274,43 € | 85 258,17 € | 2 150 284,29 € |
| Année 18 | 234 907,10 € | 76 625,50 € | 1 915 377,19 € |
| Année 19 | 243 869,12 € | 67 663,48 € | 1 671 508,07 € |
| Année 20 | 253 173,05 € | 58 359,55 € | 1 418 335,02 € |
| Année 21 | 262 831,93 € | 48 700,67 € | 1 155 503,09 € |
| Année 22 | 272 859,30 € | 38 673,30 € | 882 643,79 € |
| Année 23 | 283 269,22 € | 28 263,38 € | 599 374,57 € |
| Année 24 | 294 076,33 € | 17 456,27 € | 305 298,24 € |
| Année 25 | 305 298,24 € | 6 236,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 049 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 594 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 403 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 238 € (2,5%).