Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 049 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 692,92 € | 24 692,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 827 € / mois | 70 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 960 € | 5 453 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 238 € | 5 175 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 049 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 049 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 876,65 € | 210 438,39 € | 4 963 623,35 € |
| Année 2 | 89 553,71 € | 206 761,33 € | 4 874 069,64 € |
| Année 3 | 93 388,23 € | 202 926,81 € | 4 780 681,41 € |
| Année 4 | 97 386,94 € | 198 928,10 € | 4 683 294,47 € |
| Année 5 | 101 556,84 € | 194 758,20 € | 4 581 737,63 € |
| Année 6 | 105 905,30 € | 190 409,74 € | 4 475 832,33 € |
| Année 7 | 110 439,97 € | 185 875,07 € | 4 365 392,36 € |
| Année 8 | 115 168,79 € | 181 146,25 € | 4 250 223,57 € |
| Année 9 | 120 100,08 € | 176 214,96 € | 4 130 123,49 € |
| Année 10 | 125 242,54 € | 171 072,50 € | 4 004 880,95 € |
| Année 11 | 130 605,17 € | 165 709,87 € | 3 874 275,78 € |
| Année 12 | 136 197,39 € | 160 117,65 € | 3 738 078,39 € |
| Année 13 | 142 029,12 € | 154 285,92 € | 3 596 049,27 € |
| Année 14 | 148 110,50 € | 148 204,54 € | 3 447 938,77 € |
| Année 15 | 154 452,31 € | 141 862,73 € | 3 293 486,46 € |
| Année 16 | 161 065,66 € | 135 249,38 € | 3 132 420,80 € |
| Année 17 | 167 962,16 € | 128 352,88 € | 2 964 458,64 € |
| Année 18 | 175 153,96 € | 121 161,08 € | 2 789 304,68 € |
| Année 19 | 182 653,71 € | 113 661,33 € | 2 606 650,97 € |
| Année 20 | 190 474,58 € | 105 840,46 € | 2 416 176,39 € |
| Année 21 | 198 630,33 € | 97 684,71 € | 2 217 546,06 € |
| Année 22 | 207 135,28 € | 89 179,76 € | 2 010 410,78 € |
| Année 23 | 216 004,37 € | 80 310,67 € | 1 794 406,41 € |
| Année 24 | 225 253,29 € | 71 061,75 € | 1 569 153,12 € |
| Année 25 | 234 898,17 € | 61 416,87 € | 1 334 254,95 € |
| Année 26 | 244 956,06 € | 51 358,98 € | 1 089 298,89 € |
| Année 27 | 255 444,60 € | 40 870,44 € | 833 854,29 € |
| Année 28 | 266 382,21 € | 29 932,83 € | 567 472,08 € |
| Année 29 | 277 788,16 € | 18 526,88 € | 289 683,92 € |
| Année 30 | 289 683,92 € | 6 632,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 049 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 594 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 551 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.