Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 999 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 448,41 € | 24 448,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 086 € / mois | 69 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 960 € | 5 399 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 988 € | 5 124 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 999 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 999 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 026,29 € | 208 354,63 € | 4 914 473,71 € |
| Année 2 | 88 666,95 € | 204 713,97 € | 4 825 806,76 € |
| Année 3 | 92 463,49 € | 200 917,43 € | 4 733 343,27 € |
| Année 4 | 96 422,59 € | 196 958,33 € | 4 636 920,68 € |
| Année 5 | 100 551,19 € | 192 829,73 € | 4 536 369,49 € |
| Année 6 | 104 856,62 € | 188 524,30 € | 4 431 512,87 € |
| Année 7 | 109 346,36 € | 184 034,56 € | 4 322 166,51 € |
| Année 8 | 114 028,38 € | 179 352,54 € | 4 208 138,13 € |
| Année 9 | 118 910,83 € | 174 470,09 € | 4 089 227,30 € |
| Année 10 | 124 002,35 € | 169 378,57 € | 3 965 224,95 € |
| Année 11 | 129 311,89 € | 164 069,03 € | 3 835 913,06 € |
| Année 12 | 134 848,75 € | 158 532,17 € | 3 701 064,31 € |
| Année 13 | 140 622,72 € | 152 758,20 € | 3 560 441,59 € |
| Année 14 | 146 643,89 € | 146 737,03 € | 3 413 797,70 € |
| Année 15 | 152 922,91 € | 140 458,01 € | 3 260 874,79 € |
| Année 16 | 159 470,76 € | 133 910,16 € | 3 101 404,03 € |
| Année 17 | 166 298,97 € | 127 081,95 € | 2 935 105,06 € |
| Année 18 | 173 419,55 € | 119 961,37 € | 2 761 685,51 € |
| Année 19 | 180 845,03 € | 112 535,89 € | 2 580 840,48 € |
| Année 20 | 188 588,48 € | 104 792,44 € | 2 392 252,00 € |
| Année 21 | 196 663,45 € | 96 717,47 € | 2 195 588,55 € |
| Année 22 | 205 084,18 € | 88 296,74 € | 1 990 504,37 € |
| Année 23 | 213 865,49 € | 79 515,43 € | 1 776 638,88 € |
| Année 24 | 223 022,77 € | 70 358,15 € | 1 553 616,11 € |
| Année 25 | 232 572,16 € | 60 808,76 € | 1 321 043,95 € |
| Année 26 | 242 530,45 € | 50 850,47 € | 1 078 513,50 € |
| Année 27 | 252 915,11 € | 40 465,81 € | 825 598,39 € |
| Année 28 | 263 744,45 € | 29 636,47 € | 561 853,94 € |
| Année 29 | 275 037,45 € | 18 343,47 € | 286 816,49 € |
| Année 30 | 286 816,49 € | 6 566,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 999 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 399 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 124 988 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.