Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 099 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 937,43 € | 24 937,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 568 € / mois | 71 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 960 € | 5 507 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 488 € | 5 226 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 099 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 099 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 727,02 € | 212 522,14 € | 5 012 772,98 € |
| Année 2 | 90 440,49 € | 208 808,67 € | 4 922 332,49 € |
| Année 3 | 94 312,99 € | 204 936,17 € | 4 828 019,50 € |
| Année 4 | 98 351,28 € | 200 897,88 € | 4 729 668,22 € |
| Année 5 | 102 562,47 € | 196 686,69 € | 4 627 105,75 € |
| Année 6 | 106 953,99 € | 192 295,17 € | 4 520 151,76 € |
| Année 7 | 111 533,56 € | 187 715,60 € | 4 408 618,20 € |
| Année 8 | 116 309,18 € | 182 939,98 € | 4 292 309,02 € |
| Année 9 | 121 289,33 € | 177 959,83 € | 4 171 019,69 € |
| Année 10 | 126 482,70 € | 172 766,46 € | 4 044 536,99 € |
| Année 11 | 131 898,42 € | 167 350,74 € | 3 912 638,57 € |
| Année 12 | 137 546,06 € | 161 703,10 € | 3 775 092,51 € |
| Année 13 | 143 435,51 € | 155 813,65 € | 3 631 657,00 € |
| Année 14 | 149 577,14 € | 149 672,02 € | 3 482 079,86 € |
| Année 15 | 155 981,74 € | 143 267,42 € | 3 326 098,12 € |
| Année 16 | 162 660,54 € | 136 588,62 € | 3 163 437,58 € |
| Année 17 | 169 625,37 € | 129 623,79 € | 2 993 812,21 € |
| Année 18 | 176 888,39 € | 122 360,77 € | 2 816 923,82 € |
| Année 19 | 184 462,36 € | 114 786,80 € | 2 632 461,46 € |
| Année 20 | 192 360,69 € | 106 888,47 € | 2 440 100,77 € |
| Année 21 | 200 597,20 € | 98 651,96 € | 2 239 503,57 € |
| Année 22 | 209 186,36 € | 90 062,80 € | 2 030 317,21 € |
| Année 23 | 218 143,31 € | 81 105,85 € | 1 812 173,90 € |
| Année 24 | 227 483,78 € | 71 765,38 € | 1 584 690,12 € |
| Année 25 | 237 224,16 € | 62 025,00 € | 1 347 465,96 € |
| Année 26 | 247 381,65 € | 51 867,51 € | 1 100 084,31 € |
| Année 27 | 257 974,04 € | 41 275,12 € | 842 110,27 € |
| Année 28 | 269 019,94 € | 30 229,22 € | 573 090,33 € |
| Année 29 | 280 538,86 € | 18 710,30 € | 292 551,47 € |
| Année 30 | 292 551,47 € | 6 698,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 099 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.