Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 099 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 656,10 € | 36 656,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 079 € / mois | 104 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 960 € | 5 507 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 488 € | 5 226 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 099 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 099 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 575,41 € | 178 297,79 € | 4 837 924,59 € |
| Année 2 | 271 095,00 € | 168 778,20 € | 4 566 829,59 € |
| Année 3 | 280 961,06 € | 158 912,14 € | 4 285 868,53 € |
| Année 4 | 291 186,16 € | 148 687,04 € | 3 994 682,37 € |
| Année 5 | 301 783,37 € | 138 089,83 € | 3 692 899,00 € |
| Année 6 | 312 766,28 € | 127 106,92 € | 3 380 132,72 € |
| Année 7 | 324 148,87 € | 115 724,33 € | 3 055 983,85 € |
| Année 8 | 335 945,69 € | 103 927,51 € | 2 720 038,16 € |
| Année 9 | 348 171,88 € | 91 701,32 € | 2 371 866,28 € |
| Année 10 | 360 843,00 € | 79 030,20 € | 2 011 023,28 € |
| Année 11 | 373 975,28 € | 65 897,92 € | 1 637 048,00 € |
| Année 12 | 387 585,47 € | 52 287,73 € | 1 249 462,53 € |
| Année 13 | 401 690,99 € | 38 182,21 € | 847 771,54 € |
| Année 14 | 416 309,83 € | 23 563,37 € | 431 461,71 € |
| Année 15 | 431 461,71 € | 8 412,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 099 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 194 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 732 €.