Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 099 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 048,89 € | 30 048,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 057 € / mois | 85 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 960 € | 5 507 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 488 € | 5 226 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 099 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 099 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 871,78 € | 184 714,90 € | 4 923 628,22 € |
| Année 2 | 182 454,12 € | 178 132,56 € | 4 741 174,10 € |
| Année 3 | 189 282,86 € | 171 303,82 € | 4 551 891,24 € |
| Année 4 | 196 367,17 € | 164 219,51 € | 4 355 524,07 € |
| Année 5 | 203 716,63 € | 156 870,05 € | 4 151 807,44 € |
| Année 6 | 211 341,14 € | 149 245,54 € | 3 940 466,30 € |
| Année 7 | 219 251,03 € | 141 335,65 € | 3 721 215,27 € |
| Année 8 | 227 456,94 € | 133 129,74 € | 3 493 758,33 € |
| Année 9 | 235 970,00 € | 124 616,68 € | 3 257 788,33 € |
| Année 10 | 244 801,65 € | 115 785,03 € | 3 012 986,68 € |
| Année 11 | 253 963,89 € | 106 622,79 € | 2 759 022,79 € |
| Année 12 | 263 469,02 € | 97 117,66 € | 2 495 553,77 € |
| Année 13 | 273 329,88 € | 87 256,80 € | 2 222 223,89 € |
| Année 14 | 283 559,83 € | 77 026,85 € | 1 938 664,06 € |
| Année 15 | 294 172,63 € | 66 414,05 € | 1 644 491,43 € |
| Année 16 | 305 182,66 € | 55 404,02 € | 1 339 308,77 € |
| Année 17 | 316 604,77 € | 43 981,91 € | 1 022 704,00 € |
| Année 18 | 328 454,34 € | 32 132,34 € | 694 249,66 € |
| Année 19 | 340 747,45 € | 19 839,23 € | 353 502,21 € |
| Année 20 | 353 502,21 € | 7 086,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 099 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 509 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 854 €.