Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 199 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 638,15 € | 30 638,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 843 € / mois | 87 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 960 € | 5 615 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 988 € | 5 329 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 199 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 199 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 320,68 € | 188 337,12 € | 5 020 179,32 € |
| Année 2 | 186 032,14 € | 181 625,66 € | 4 834 147,18 € |
| Année 3 | 192 994,76 € | 174 663,04 € | 4 641 152,42 € |
| Année 4 | 200 218,00 € | 167 439,80 € | 4 440 934,42 € |
| Année 5 | 207 711,57 € | 159 946,23 € | 4 233 222,85 € |
| Année 6 | 215 485,60 € | 152 172,20 € | 4 017 737,25 € |
| Année 7 | 223 550,61 € | 144 107,19 € | 3 794 186,64 € |
| Année 8 | 231 917,46 € | 135 740,34 € | 3 562 269,18 € |
| Année 9 | 240 597,45 € | 127 060,35 € | 3 321 671,73 € |
| Année 10 | 249 602,31 € | 118 055,49 € | 3 072 069,42 € |
| Année 11 | 258 944,21 € | 108 713,59 € | 2 813 125,21 € |
| Année 12 | 268 635,72 € | 99 022,08 € | 2 544 489,49 € |
| Année 13 | 278 689,98 € | 88 967,82 € | 2 265 799,51 € |
| Année 14 | 289 120,52 € | 78 537,28 € | 1 976 678,99 € |
| Année 15 | 299 941,45 € | 67 716,35 € | 1 676 737,54 € |
| Année 16 | 311 167,39 € | 56 490,41 € | 1 365 570,15 € |
| Année 17 | 322 813,49 € | 44 844,31 € | 1 042 756,66 € |
| Année 18 | 334 895,44 € | 32 762,36 € | 707 861,22 € |
| Année 19 | 347 429,63 € | 20 228,17 € | 360 431,59 € |
| Année 20 | 360 431,59 € | 7 224,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 199 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 988 € (2,5%).