Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 299 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 227,40 € | 31 227,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 628 € / mois | 89 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 960 € | 5 723 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 488 € | 5 431 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 299 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 299 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 769,46 € | 191 959,34 € | 5 116 730,54 € |
| Année 2 | 189 610,00 € | 185 118,80 € | 4 927 120,54 € |
| Année 3 | 196 706,52 € | 178 022,28 € | 4 730 414,02 € |
| Année 4 | 204 068,68 € | 170 660,12 € | 4 526 345,34 € |
| Année 5 | 211 706,37 € | 163 022,43 € | 4 314 638,97 € |
| Année 6 | 219 629,92 € | 155 098,88 € | 4 095 009,05 € |
| Année 7 | 227 850,04 € | 146 878,76 € | 3 867 159,01 € |
| Année 8 | 236 377,82 € | 138 350,98 € | 3 630 781,19 € |
| Année 9 | 245 224,72 € | 129 504,08 € | 3 385 556,47 € |
| Année 10 | 254 402,79 € | 120 326,01 € | 3 131 153,68 € |
| Année 11 | 263 924,33 € | 110 804,47 € | 2 867 229,35 € |
| Année 12 | 273 802,25 € | 100 926,55 € | 2 593 427,10 € |
| Année 13 | 284 049,87 € | 90 678,93 € | 2 309 377,23 € |
| Année 14 | 294 681,04 € | 80 047,76 € | 2 014 696,19 € |
| Année 15 | 305 710,10 € | 69 018,70 € | 1 708 986,09 € |
| Année 16 | 317 151,93 € | 57 576,87 € | 1 391 834,16 € |
| Année 17 | 329 021,97 € | 45 706,83 € | 1 062 812,19 € |
| Année 18 | 341 336,33 € | 33 392,47 € | 721 475,86 € |
| Année 19 | 354 111,54 € | 20 617,26 € | 367 364,32 € |
| Année 20 | 367 364,32 € | 7 363,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 299 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.