Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 399 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 816,65 € | 31 816,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 414 € / mois | 90 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 960 € | 5 831 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 988 € | 5 534 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 399 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 399 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 218,24 € | 195 581,56 € | 5 213 281,76 € |
| Année 2 | 193 187,86 € | 188 611,94 € | 5 020 093,90 € |
| Année 3 | 200 418,31 € | 181 381,49 € | 4 819 675,59 € |
| Année 4 | 207 919,38 € | 173 880,42 € | 4 611 756,21 € |
| Année 5 | 215 701,19 € | 166 098,61 € | 4 396 055,02 € |
| Année 6 | 223 774,24 € | 158 025,56 € | 4 172 280,78 € |
| Année 7 | 232 149,48 € | 149 650,32 € | 3 940 131,30 € |
| Année 8 | 240 838,15 € | 140 961,65 € | 3 699 293,15 € |
| Année 9 | 249 852,02 € | 131 947,78 € | 3 449 441,13 € |
| Année 10 | 259 203,26 € | 122 596,54 € | 3 190 237,87 € |
| Année 11 | 268 904,47 € | 112 895,33 € | 2 921 333,40 € |
| Année 12 | 278 968,78 € | 102 831,02 € | 2 642 364,62 € |
| Année 13 | 289 409,76 € | 92 390,04 € | 2 352 954,86 € |
| Année 14 | 300 241,54 € | 81 558,26 € | 2 052 713,32 € |
| Année 15 | 311 478,71 € | 70 321,09 € | 1 741 234,61 € |
| Année 16 | 323 136,43 € | 58 663,37 € | 1 418 098,18 € |
| Année 17 | 335 230,50 € | 46 569,30 € | 1 082 867,68 € |
| Année 18 | 347 777,20 € | 34 022,60 € | 735 090,48 € |
| Année 19 | 360 793,49 € | 21 006,31 € | 374 296,99 € |
| Année 20 | 374 296,99 € | 7 502,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 399 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 905 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 794 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.