Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 499 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 405,90 € | 32 405,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 200 € / mois | 92 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 960 € | 5 939 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 488 € | 5 636 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 499 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 499 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 667,03 € | 199 203,77 € | 5 309 832,97 € |
| Année 2 | 196 765,70 € | 192 105,10 € | 5 113 067,27 € |
| Année 3 | 204 130,08 € | 184 740,72 € | 4 908 937,19 € |
| Année 4 | 211 770,07 € | 177 100,73 € | 4 697 167,12 € |
| Année 5 | 219 695,99 € | 169 174,81 € | 4 477 471,13 € |
| Année 6 | 227 918,60 € | 160 952,20 € | 4 249 552,53 € |
| Année 7 | 236 448,92 € | 152 421,88 € | 4 013 103,61 € |
| Année 8 | 245 298,52 € | 143 572,28 € | 3 767 805,09 € |
| Année 9 | 254 479,30 € | 134 391,50 € | 3 513 325,79 € |
| Année 10 | 264 003,73 € | 124 867,07 € | 3 249 322,06 € |
| Année 11 | 273 884,62 € | 114 986,18 € | 2 975 437,44 € |
| Année 12 | 284 135,34 € | 104 735,46 € | 2 691 302,10 € |
| Année 13 | 294 769,68 € | 94 101,12 € | 2 396 532,42 € |
| Année 14 | 305 802,04 € | 83 068,76 € | 2 090 730,38 € |
| Année 15 | 317 247,32 € | 71 623,48 € | 1 773 483,06 € |
| Année 16 | 329 120,98 € | 59 749,82 € | 1 444 362,08 € |
| Année 17 | 341 439,01 € | 47 431,79 € | 1 102 923,07 € |
| Année 18 | 354 218,08 € | 34 652,72 € | 748 704,99 € |
| Année 19 | 367 475,43 € | 21 395,37 € | 381 229,56 € |
| Année 20 | 381 229,56 € | 7 641,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 499 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 549 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 588 €.