Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 499 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 274,65 € | 28 274,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 681 € / mois | 80 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 960 € | 5 939 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 488 € | 5 636 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 499 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 499 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 375,58 € | 203 920,22 € | 5 364 124,42 € |
| Année 2 | 140 540,33 € | 198 755,47 € | 5 223 584,09 € |
| Année 3 | 145 902,13 € | 193 393,67 € | 5 077 681,96 € |
| Année 4 | 151 468,50 € | 187 827,30 € | 4 926 213,46 € |
| Année 5 | 157 247,19 € | 182 048,61 € | 4 768 966,27 € |
| Année 6 | 163 246,39 € | 176 049,41 € | 4 605 719,88 € |
| Année 7 | 169 474,46 € | 169 821,34 € | 4 436 245,42 € |
| Année 8 | 175 940,11 € | 163 355,69 € | 4 260 305,31 € |
| Année 9 | 182 652,48 € | 156 643,32 € | 4 077 652,83 € |
| Année 10 | 189 620,88 € | 149 674,92 € | 3 888 031,95 € |
| Année 11 | 196 855,18 € | 142 440,62 € | 3 691 176,77 € |
| Année 12 | 204 365,45 € | 134 930,35 € | 3 486 811,32 € |
| Année 13 | 212 162,27 € | 127 133,53 € | 3 274 649,05 € |
| Année 14 | 220 256,54 € | 119 039,26 € | 3 054 392,51 € |
| Année 15 | 228 659,60 € | 110 636,20 € | 2 825 732,91 € |
| Année 16 | 237 383,25 € | 101 912,55 € | 2 588 349,66 € |
| Année 17 | 246 439,75 € | 92 856,05 € | 2 341 909,91 € |
| Année 18 | 255 841,72 € | 83 454,08 € | 2 086 068,19 € |
| Année 19 | 265 602,42 € | 73 693,38 € | 1 820 465,77 € |
| Année 20 | 275 735,50 € | 63 560,30 € | 1 544 730,27 € |
| Année 21 | 286 255,16 € | 53 040,64 € | 1 258 475,11 € |
| Année 22 | 297 176,17 € | 42 119,63 € | 961 298,94 € |
| Année 23 | 308 513,83 € | 30 781,97 € | 652 785,11 € |
| Année 24 | 320 284,04 € | 19 011,76 € | 332 501,07 € |
| Année 25 | 332 501,07 € | 6 792,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 499 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.