Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 499 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 893,50 € | 26 893,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 495 € / mois | 76 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 960 € | 5 939 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 488 € | 5 636 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 499 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 499 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 529,83 € | 229 192,17 € | 5 405 970,17 € |
| Année 2 | 97 534,59 € | 225 187,41 € | 5 308 435,58 € |
| Année 3 | 101 710,81 € | 221 011,19 € | 5 206 724,77 € |
| Année 4 | 106 065,87 € | 216 656,13 € | 5 100 658,90 € |
| Année 5 | 110 607,41 € | 212 114,59 € | 4 990 051,49 € |
| Année 6 | 115 343,38 € | 207 378,62 € | 4 874 708,11 € |
| Année 7 | 120 282,15 € | 202 439,85 € | 4 754 425,96 € |
| Année 8 | 125 432,41 € | 197 289,59 € | 4 628 993,55 € |
| Année 9 | 130 803,17 € | 191 918,83 € | 4 498 190,38 € |
| Année 10 | 136 403,90 € | 186 318,10 € | 4 361 786,48 € |
| Année 11 | 142 244,45 € | 180 477,55 € | 4 219 542,03 € |
| Année 12 | 148 335,07 € | 174 386,93 € | 4 071 206,96 € |
| Année 13 | 154 686,48 € | 168 035,52 € | 3 916 520,48 € |
| Année 14 | 161 309,84 € | 161 412,16 € | 3 755 210,64 € |
| Année 15 | 168 216,81 € | 154 505,19 € | 3 586 993,83 € |
| Année 16 | 175 419,54 € | 147 302,46 € | 3 411 574,29 € |
| Année 17 | 182 930,64 € | 139 791,36 € | 3 228 643,65 € |
| Année 18 | 190 763,36 € | 131 958,64 € | 3 037 880,29 € |
| Année 19 | 198 931,47 € | 123 790,53 € | 2 838 948,82 € |
| Année 20 | 207 449,33 € | 115 272,67 € | 2 631 499,49 € |
| Année 21 | 216 331,89 € | 106 390,11 € | 2 415 167,60 € |
| Année 22 | 225 594,79 € | 97 127,21 € | 2 189 572,81 € |
| Année 23 | 235 254,32 € | 87 467,68 € | 1 954 318,49 € |
| Année 24 | 245 327,41 € | 77 394,59 € | 1 708 991,08 € |
| Année 25 | 255 831,85 € | 66 890,15 € | 1 453 159,23 € |
| Année 26 | 266 786,05 € | 55 935,95 € | 1 186 373,18 € |
| Année 27 | 278 209,31 € | 44 512,69 € | 908 163,87 € |
| Année 28 | 290 121,69 € | 32 600,31 € | 618 042,18 € |
| Année 29 | 302 544,12 € | 20 177,88 € | 315 498,06 € |
| Année 30 | 315 498,06 € | 7 223,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 499 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 549 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 994 € pour cette enveloppe de financement.