Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 399 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 404,48 € | 26 404,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 014 € / mois | 75 441 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 960 € | 5 831 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 988 € | 5 534 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 399 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 399 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 829,08 € | 225 024,68 € | 5 307 670,92 € |
| Année 2 | 95 761,03 € | 221 092,73 € | 5 211 909,89 € |
| Année 3 | 99 861,34 € | 216 992,42 € | 5 112 048,55 € |
| Année 4 | 104 137,17 € | 212 716,59 € | 5 007 911,38 € |
| Année 5 | 108 596,15 € | 208 257,61 € | 4 899 315,23 € |
| Année 6 | 113 246,01 € | 203 607,75 € | 4 786 069,22 € |
| Année 7 | 118 094,97 € | 198 758,79 € | 4 667 974,25 € |
| Année 8 | 123 151,56 € | 193 702,20 € | 4 544 822,69 € |
| Année 9 | 128 424,67 € | 188 429,09 € | 4 416 398,02 € |
| Année 10 | 133 923,56 € | 182 930,20 € | 4 282 474,46 € |
| Année 11 | 139 657,90 € | 177 195,86 € | 4 142 816,56 € |
| Année 12 | 145 637,78 € | 171 215,98 € | 3 997 178,78 € |
| Année 13 | 151 873,68 € | 164 980,08 € | 3 845 305,10 € |
| Année 14 | 158 376,61 € | 158 477,15 € | 3 686 928,49 € |
| Année 15 | 165 157,99 € | 151 695,77 € | 3 521 770,50 € |
| Année 16 | 172 229,72 € | 144 624,04 € | 3 349 540,78 € |
| Année 17 | 179 604,25 € | 137 249,51 € | 3 169 936,53 € |
| Année 18 | 187 294,55 € | 129 559,21 € | 2 982 641,98 € |
| Année 19 | 195 314,13 € | 121 539,63 € | 2 787 327,85 € |
| Année 20 | 203 677,09 € | 113 176,67 € | 2 583 650,76 € |
| Année 21 | 212 398,16 € | 104 455,60 € | 2 371 252,60 € |
| Année 22 | 221 492,62 € | 95 361,14 € | 2 149 759,98 € |
| Année 23 | 230 976,48 € | 85 877,28 € | 1 918 783,50 € |
| Année 24 | 240 866,44 € | 75 987,32 € | 1 677 917,06 € |
| Année 25 | 251 179,85 € | 65 673,91 € | 1 426 737,21 € |
| Année 26 | 261 934,87 € | 54 918,89 € | 1 164 802,34 € |
| Année 27 | 273 150,39 € | 43 703,37 € | 891 651,95 € |
| Année 28 | 284 846,15 € | 32 007,61 € | 606 805,80 € |
| Année 29 | 297 042,72 € | 19 811,04 € | 309 763,08 € |
| Année 30 | 309 763,08 € | 7 092,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 399 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 441 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.