Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 249 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 932,77 € | 30 932,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 736 € / mois | 88 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 960 € | 5 669 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 238 € | 5 380 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 249 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 249 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 045,02 € | 190 148,22 € | 5 068 454,98 € |
| Année 2 | 187 820,99 € | 183 372,25 € | 4 880 633,99 € |
| Année 3 | 194 850,58 € | 176 342,66 € | 4 685 783,41 € |
| Année 4 | 202 143,27 € | 169 049,97 € | 4 483 640,14 € |
| Année 5 | 209 708,91 € | 161 484,33 € | 4 273 931,23 € |
| Année 6 | 217 557,70 € | 153 635,54 € | 4 056 373,53 € |
| Année 7 | 225 700,23 € | 145 493,01 € | 3 830 673,30 € |
| Année 8 | 234 147,56 € | 137 045,68 € | 3 596 525,74 € |
| Année 9 | 242 911,03 € | 128 282,21 € | 3 353 614,71 € |
| Année 10 | 252 002,48 € | 119 190,76 € | 3 101 612,23 € |
| Année 11 | 261 434,18 € | 109 759,06 € | 2 840 178,05 € |
| Année 12 | 271 218,89 € | 99 974,35 € | 2 568 959,16 € |
| Année 13 | 281 369,83 € | 89 823,41 € | 2 287 589,33 € |
| Année 14 | 291 900,68 € | 79 292,56 € | 1 995 688,65 € |
| Année 15 | 302 825,69 € | 68 367,55 € | 1 692 862,96 € |
| Année 16 | 314 159,54 € | 57 033,70 € | 1 378 703,42 € |
| Année 17 | 325 917,64 € | 45 275,60 € | 1 052 785,78 € |
| Année 18 | 338 115,78 € | 33 077,46 € | 714 670,00 € |
| Année 19 | 350 770,46 € | 20 422,78 € | 363 899,54 € |
| Année 20 | 363 899,54 € | 7 294,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 249 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 379 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 524 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.