Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 149 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 181,94 € | 25 181,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 309 € / mois | 71 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 960 € | 5 561 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 738 € | 5 278 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 149 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 149 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 577,39 € | 214 605,89 € | 5 061 922,61 € |
| Année 2 | 91 327,27 € | 210 856,01 € | 4 970 595,34 € |
| Année 3 | 95 237,73 € | 206 945,55 € | 4 875 357,61 € |
| Année 4 | 99 315,61 € | 202 867,67 € | 4 776 042,00 € |
| Année 5 | 103 568,13 € | 198 615,15 € | 4 672 473,87 € |
| Année 6 | 108 002,69 € | 194 180,59 € | 4 564 471,18 € |
| Année 7 | 112 627,15 € | 189 556,13 € | 4 451 844,03 € |
| Année 8 | 117 449,62 € | 184 733,66 € | 4 334 394,41 € |
| Année 9 | 122 478,57 € | 179 704,71 € | 4 211 915,84 € |
| Année 10 | 127 722,86 € | 174 460,42 € | 4 084 192,98 € |
| Année 11 | 133 191,71 € | 168 991,57 € | 3 951 001,27 € |
| Année 12 | 138 894,70 € | 163 288,58 € | 3 812 106,57 € |
| Année 13 | 144 841,90 € | 157 341,38 € | 3 667 264,67 € |
| Année 14 | 151 043,75 € | 151 139,53 € | 3 516 220,92 € |
| Année 15 | 157 511,14 € | 144 672,14 € | 3 358 709,78 € |
| Année 16 | 164 255,47 € | 137 927,81 € | 3 194 454,31 € |
| Année 17 | 171 288,54 € | 130 894,74 € | 3 023 165,77 € |
| Année 18 | 178 622,77 € | 123 560,51 € | 2 844 543,00 € |
| Année 19 | 186 271,06 € | 115 912,22 € | 2 658 271,94 € |
| Année 20 | 194 246,80 € | 107 936,48 € | 2 464 025,14 € |
| Année 21 | 202 564,05 € | 99 619,23 € | 2 261 461,09 € |
| Année 22 | 211 237,46 € | 90 945,82 € | 2 050 223,63 € |
| Année 23 | 220 282,22 € | 81 901,06 € | 1 829 941,41 € |
| Année 24 | 229 714,27 € | 72 469,01 € | 1 600 227,14 € |
| Année 25 | 239 550,17 € | 62 633,11 € | 1 360 676,97 € |
| Année 26 | 249 807,24 € | 52 376,04 € | 1 110 869,73 € |
| Année 27 | 260 503,49 € | 41 679,79 € | 850 366,24 € |
| Année 28 | 271 657,73 € | 30 525,55 € | 578 708,51 € |
| Année 29 | 283 289,57 € | 18 893,71 € | 295 418,94 € |
| Année 30 | 295 418,94 € | 6 763,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 149 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 948 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 794 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.