Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 349 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 453,15 € | 38 453,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 525 € / mois | 109 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 960 € | 5 777 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 738 € | 5 483 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 349 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 399,06 € | 187 038,74 € | 5 075 100,94 € |
| Année 2 | 284 385,35 € | 177 052,45 € | 4 790 715,59 € |
| Année 3 | 294 735,07 € | 166 702,73 € | 4 495 980,52 € |
| Année 4 | 305 461,45 € | 155 976,35 € | 4 190 519,07 € |
| Année 5 | 316 578,20 € | 144 859,60 € | 3 873 940,87 € |
| Année 6 | 328 099,53 € | 133 338,27 € | 3 545 841,34 € |
| Année 7 | 340 040,16 € | 121 397,64 € | 3 205 801,18 € |
| Année 8 | 352 415,36 € | 109 022,44 € | 2 853 385,82 € |
| Année 9 | 365 240,90 € | 96 196,90 € | 2 488 144,92 € |
| Année 10 | 378 533,23 € | 82 904,57 € | 2 109 611,69 € |
| Année 11 | 392 309,31 € | 69 128,49 € | 1 717 302,38 € |
| Année 12 | 406 586,72 € | 54 851,08 € | 1 310 715,66 € |
| Année 13 | 421 383,77 € | 40 054,03 € | 889 331,89 € |
| Année 14 | 436 719,30 € | 24 718,50 € | 452 612,59 € |
| Année 15 | 452 612,59 € | 8 824,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 349 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 866 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.