Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 649 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 627,03 € | 27 627,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 718 € / mois | 78 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 960 € | 6 101 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 238 € | 5 790 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 649 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 649 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 080,92 € | 235 443,44 € | 5 553 419,08 € |
| Année 2 | 100 194,91 € | 231 329,45 € | 5 453 224,17 € |
| Année 3 | 104 485,08 € | 227 039,28 € | 5 348 739,09 € |
| Année 4 | 108 958,91 € | 222 565,45 € | 5 239 780,18 € |
| Année 5 | 113 624,30 € | 217 900,06 € | 5 126 155,88 € |
| Année 6 | 118 489,45 € | 213 034,91 € | 5 007 666,43 € |
| Année 7 | 123 562,94 € | 207 961,42 € | 4 884 103,49 € |
| Année 8 | 128 853,67 € | 202 670,69 € | 4 755 249,82 € |
| Année 9 | 134 370,94 € | 197 153,42 € | 4 620 878,88 € |
| Année 10 | 140 124,42 € | 191 399,94 € | 4 480 754,46 € |
| Année 11 | 146 124,27 € | 185 400,09 € | 4 334 630,19 € |
| Année 12 | 152 381,02 € | 179 143,34 € | 4 182 249,17 € |
| Année 13 | 158 905,66 € | 172 618,70 € | 4 023 343,51 € |
| Année 14 | 165 709,71 € | 165 814,65 € | 3 857 633,80 € |
| Année 15 | 172 805,06 € | 158 719,30 € | 3 684 828,74 € |
| Année 16 | 180 204,23 € | 151 320,13 € | 3 504 624,51 € |
| Année 17 | 187 920,22 € | 143 604,14 € | 3 316 704,29 € |
| Année 18 | 195 966,57 € | 135 557,79 € | 3 120 737,72 € |
| Année 19 | 204 357,48 € | 127 166,88 € | 2 916 380,24 € |
| Année 20 | 213 107,67 € | 118 416,69 € | 2 703 272,57 € |
| Année 21 | 222 232,52 € | 109 291,84 € | 2 481 040,05 € |
| Année 22 | 231 748,06 € | 99 776,30 € | 2 249 291,99 € |
| Année 23 | 241 671,07 € | 89 853,29 € | 2 007 620,92 € |
| Année 24 | 252 018,94 € | 79 505,42 € | 1 755 601,98 € |
| Année 25 | 262 809,86 € | 68 714,50 € | 1 492 792,12 € |
| Année 26 | 274 062,88 € | 57 461,48 € | 1 218 729,24 € |
| Année 27 | 285 797,69 € | 45 726,67 € | 932 931,55 € |
| Année 28 | 298 034,99 € | 33 489,37 € | 634 896,56 € |
| Année 29 | 310 796,24 € | 20 728,12 € | 324 100,32 € |
| Année 30 | 324 100,32 € | 7 420,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 649 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 451 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 238 € (2,5%).