Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 749 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 116,04 € | 28 116,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 200 € / mois | 80 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 960 € | 6 209 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 738 € | 5 893 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 749 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 749 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 781,53 € | 239 610,95 € | 5 651 718,47 € |
| Année 2 | 101 968,34 € | 235 424,14 € | 5 549 750,13 € |
| Année 3 | 106 334,41 € | 231 058,07 € | 5 443 415,72 € |
| Année 4 | 110 887,42 € | 226 505,06 € | 5 332 528,30 € |
| Année 5 | 115 635,44 € | 221 757,04 € | 5 216 892,86 € |
| Année 6 | 120 586,69 € | 216 805,79 € | 5 096 306,17 € |
| Année 7 | 125 749,98 € | 211 642,50 € | 4 970 556,19 € |
| Année 8 | 131 134,35 € | 206 258,13 € | 4 839 421,84 € |
| Année 9 | 136 749,26 € | 200 643,22 € | 4 702 672,58 € |
| Année 10 | 142 604,60 € | 194 787,88 € | 4 560 067,98 € |
| Année 11 | 148 710,63 € | 188 681,85 € | 4 411 357,35 € |
| Année 12 | 155 078,13 € | 182 314,35 € | 4 256 279,22 € |
| Année 13 | 161 718,26 € | 175 674,22 € | 4 094 560,96 € |
| Année 14 | 168 642,72 € | 168 749,76 € | 3 925 918,24 € |
| Année 15 | 175 863,66 € | 161 528,82 € | 3 750 054,58 € |
| Année 16 | 183 393,79 € | 153 998,69 € | 3 566 660,79 € |
| Année 17 | 191 246,35 € | 146 146,13 € | 3 375 414,44 € |
| Année 18 | 199 435,13 € | 137 957,35 € | 3 175 979,31 € |
| Année 19 | 207 974,54 € | 129 417,94 € | 2 968 004,77 € |
| Année 20 | 216 879,60 € | 120 512,88 € | 2 751 125,17 € |
| Année 21 | 226 165,97 € | 111 226,51 € | 2 524 959,20 € |
| Année 22 | 235 849,92 € | 101 542,56 € | 2 289 109,28 € |
| Année 23 | 245 948,57 € | 91 443,91 € | 2 043 160,71 € |
| Année 24 | 256 479,58 € | 80 912,90 € | 1 786 681,13 € |
| Année 25 | 267 461,53 € | 69 930,95 € | 1 519 219,60 € |
| Année 26 | 278 913,69 € | 58 478,79 € | 1 240 305,91 € |
| Année 27 | 290 856,22 € | 46 536,26 € | 949 449,69 € |
| Année 28 | 303 310,12 € | 34 082,36 € | 646 139,57 € |
| Année 29 | 316 297,26 € | 21 095,22 € | 329 842,31 € |
| Année 30 | 329 842,31 € | 7 552,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 749 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 332 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.