Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 849 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 605,06 € | 28 605,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 682 € / mois | 81 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 960 € | 6 317 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 238 € | 5 995 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 849 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 849 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 482,25 € | 243 778,47 € | 5 750 017,75 € |
| Année 2 | 103 741,89 € | 239 518,83 € | 5 646 275,86 € |
| Année 3 | 108 183,90 € | 235 076,82 € | 5 538 091,96 € |
| Année 4 | 112 816,12 € | 230 444,60 € | 5 425 275,84 € |
| Année 5 | 117 646,69 € | 225 614,03 € | 5 307 629,15 € |
| Année 6 | 122 684,09 € | 220 576,63 € | 5 184 945,06 € |
| Année 7 | 127 937,16 € | 215 323,56 € | 5 057 007,90 € |
| Année 8 | 133 415,17 € | 209 845,55 € | 4 923 592,73 € |
| Année 9 | 139 127,76 € | 204 132,96 € | 4 784 464,97 € |
| Année 10 | 145 084,93 € | 198 175,79 € | 4 639 380,04 € |
| Année 11 | 151 297,18 € | 191 963,54 € | 4 488 082,86 € |
| Année 12 | 157 775,42 € | 185 485,30 € | 4 330 307,44 € |
| Année 13 | 164 531,05 € | 178 729,67 € | 4 165 776,39 € |
| Année 14 | 171 575,94 € | 171 684,78 € | 3 994 200,45 € |
| Année 15 | 178 922,48 € | 164 338,24 € | 3 815 277,97 € |
| Année 16 | 186 583,60 € | 156 677,12 € | 3 628 694,37 € |
| Année 17 | 194 572,74 € | 148 687,98 € | 3 434 121,63 € |
| Année 18 | 202 903,93 € | 140 356,79 € | 3 231 217,70 € |
| Année 19 | 211 591,87 € | 131 668,85 € | 3 019 625,83 € |
| Année 20 | 220 651,84 € | 122 608,88 € | 2 798 973,99 € |
| Année 21 | 230 099,69 € | 113 161,03 € | 2 568 874,30 € |
| Année 22 | 239 952,11 € | 103 308,61 € | 2 328 922,19 € |
| Année 23 | 250 226,37 € | 93 034,35 € | 2 078 695,82 € |
| Année 24 | 260 940,57 € | 82 320,15 € | 1 817 755,25 € |
| Année 25 | 272 113,54 € | 71 147,18 € | 1 545 641,71 € |
| Année 26 | 283 764,90 € | 59 495,82 € | 1 261 876,81 € |
| Année 27 | 295 915,13 € | 47 345,59 € | 965 961,68 € |
| Année 28 | 308 585,63 € | 34 675,09 € | 657 376,05 € |
| Année 29 | 321 798,66 € | 21 462,06 € | 335 577,39 € |
| Année 30 | 335 577,39 € | 7 683,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 849 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 584 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 467 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 238 € (2,5%).