Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 899 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 849,57 € | 28 849,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 423 € / mois | 82 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 960 € | 6 371 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 488 € | 6 046 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 899 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 899 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 332,61 € | 245 862,23 € | 5 799 167,39 € |
| Année 2 | 104 628,67 € | 241 566,17 € | 5 694 538,72 € |
| Année 3 | 109 108,65 € | 237 086,19 € | 5 585 430,07 € |
| Année 4 | 113 780,47 € | 232 414,37 € | 5 471 649,60 € |
| Année 5 | 118 652,32 € | 227 542,52 € | 5 352 997,28 € |
| Année 6 | 123 732,78 € | 222 462,06 € | 5 229 264,50 € |
| Année 7 | 129 030,77 € | 217 164,07 € | 5 100 233,73 € |
| Année 8 | 134 555,61 € | 211 639,23 € | 4 965 678,12 € |
| Année 9 | 140 317,02 € | 205 877,82 € | 4 825 361,10 € |
| Année 10 | 146 325,11 € | 199 869,73 € | 4 679 035,99 € |
| Année 11 | 152 590,45 € | 193 604,39 € | 4 526 445,54 € |
| Année 12 | 159 124,08 € | 187 070,76 € | 4 367 321,46 € |
| Année 13 | 165 937,45 € | 180 257,39 € | 4 201 384,01 € |
| Année 14 | 173 042,56 € | 173 152,28 € | 4 028 341,45 € |
| Année 15 | 180 451,92 € | 165 742,92 € | 3 847 889,53 € |
| Année 16 | 188 178,49 € | 158 016,35 € | 3 659 711,04 € |
| Année 17 | 196 235,92 € | 149 958,92 € | 3 463 475,12 € |
| Année 18 | 204 638,34 € | 141 556,50 € | 3 258 836,78 € |
| Année 19 | 213 400,55 € | 132 794,29 € | 3 045 436,23 € |
| Année 20 | 222 537,92 € | 123 656,92 € | 2 822 898,31 € |
| Année 21 | 232 066,58 € | 114 128,26 € | 2 590 831,73 € |
| Année 22 | 242 003,20 € | 104 191,64 € | 2 348 828,53 € |
| Année 23 | 252 365,30 € | 93 829,54 € | 2 096 463,23 € |
| Année 24 | 263 171,09 € | 83 023,75 € | 1 833 292,14 € |
| Année 25 | 274 439,52 € | 71 755,32 € | 1 558 852,62 € |
| Année 26 | 286 190,51 € | 60 004,33 € | 1 272 662,11 € |
| Année 27 | 298 444,61 € | 47 750,23 € | 974 217,50 € |
| Année 28 | 311 223,40 € | 34 971,44 € | 662 994,10 € |
| Année 29 | 324 549,36 € | 21 645,48 € | 338 444,74 € |
| Année 30 | 338 444,74 € | 7 748,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 899 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.