Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 899 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 331,17 € | 30 331,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 913 € / mois | 86 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 960 € | 6 371 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 488 € | 6 046 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 899 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 899 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 221,92 € | 218 752,12 € | 5 754 278,08 € |
| Année 2 | 150 762,31 € | 213 211,73 € | 5 603 515,77 € |
| Année 3 | 156 514,11 € | 207 459,93 € | 5 447 001,66 € |
| Année 4 | 162 485,30 € | 201 488,74 € | 5 284 516,36 € |
| Année 5 | 168 684,33 € | 195 289,71 € | 5 115 832,03 € |
| Année 6 | 175 119,87 € | 188 854,17 € | 4 940 712,16 € |
| Année 7 | 181 800,90 € | 182 173,14 € | 4 758 911,26 € |
| Année 8 | 188 736,85 € | 175 237,19 € | 4 570 174,41 € |
| Année 9 | 195 937,40 € | 168 036,64 € | 4 374 237,01 € |
| Année 10 | 203 412,69 € | 160 561,35 € | 4 170 824,32 € |
| Année 11 | 211 173,13 € | 152 800,91 € | 3 959 651,19 € |
| Année 12 | 219 229,67 € | 144 744,37 € | 3 740 421,52 € |
| Année 13 | 227 593,56 € | 136 380,48 € | 3 512 827,96 € |
| Année 14 | 236 276,55 € | 127 697,49 € | 3 276 551,41 € |
| Année 15 | 245 290,80 € | 118 683,24 € | 3 031 260,61 € |
| Année 16 | 254 648,96 € | 109 325,08 € | 2 776 611,65 € |
| Année 17 | 264 364,14 € | 99 609,90 € | 2 512 247,51 € |
| Année 18 | 274 449,98 € | 89 524,06 € | 2 237 797,53 € |
| Année 19 | 284 920,59 € | 79 053,45 € | 1 952 876,94 € |
| Année 20 | 295 790,68 € | 68 183,36 € | 1 657 086,26 € |
| Année 21 | 307 075,50 € | 56 898,54 € | 1 350 010,76 € |
| Année 22 | 318 790,81 € | 45 183,23 € | 1 031 219,95 € |
| Année 23 | 330 953,10 € | 33 020,94 € | 700 266,85 € |
| Année 24 | 343 579,36 € | 20 394,68 € | 356 687,49 € |
| Année 25 | 356 687,49 € | 7 286,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 899 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 589 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 471 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 488 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.