Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 799 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 817,04 € | 29 817,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 355 € / mois | 85 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 960 € | 6 263 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 988 € | 5 944 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 799 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 799 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 760,33 € | 215 044,15 € | 5 656 739,67 € |
| Année 2 | 148 206,82 € | 209 597,66 € | 5 508 532,85 € |
| Année 3 | 153 861,10 € | 203 943,38 € | 5 354 671,75 € |
| Année 4 | 159 731,10 € | 198 073,38 € | 5 194 940,65 € |
| Année 5 | 165 825,07 € | 191 979,41 € | 5 029 115,58 € |
| Année 6 | 172 151,47 € | 185 653,01 € | 4 856 964,11 € |
| Année 7 | 178 719,28 € | 179 085,20 € | 4 678 244,83 € |
| Année 8 | 185 537,67 € | 172 266,81 € | 4 492 707,16 € |
| Année 9 | 192 616,16 € | 165 188,32 € | 4 300 091,00 € |
| Année 10 | 199 964,74 € | 157 839,74 € | 4 100 126,26 € |
| Année 11 | 207 593,65 € | 150 210,83 € | 3 892 532,61 € |
| Année 12 | 215 513,59 € | 142 290,89 € | 3 677 019,02 € |
| Année 13 | 223 735,73 € | 134 068,75 € | 3 453 283,29 € |
| Année 14 | 232 271,55 € | 125 532,93 € | 3 221 011,74 € |
| Année 15 | 241 133,00 € | 116 671,48 € | 2 979 878,74 € |
| Année 16 | 250 332,51 € | 107 471,97 € | 2 729 546,23 € |
| Année 17 | 259 883,05 € | 97 921,43 € | 2 469 663,18 € |
| Année 18 | 269 797,91 € | 88 006,57 € | 2 199 865,27 € |
| Année 19 | 280 091,07 € | 77 713,41 € | 1 919 774,20 € |
| Année 20 | 290 776,89 € | 67 027,59 € | 1 628 997,31 € |
| Année 21 | 301 870,40 € | 55 934,08 € | 1 327 126,91 € |
| Année 22 | 313 387,16 € | 44 417,32 € | 1 013 739,75 € |
| Année 23 | 325 343,27 € | 32 461,21 € | 688 396,48 € |
| Année 24 | 337 755,54 € | 20 048,94 € | 350 640,94 € |
| Année 25 | 350 640,94 € | 7 163,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 799 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 579 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 192 €.