Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 699 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 302,91 € | 29 302,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 797 € / mois | 83 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 960 € | 6 155 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 488 € | 5 841 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 699 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 699 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 298,75 € | 211 336,17 € | 5 559 201,25 € |
| Année 2 | 145 651,34 € | 205 983,58 € | 5 413 549,91 € |
| Année 3 | 151 208,11 € | 200 426,81 € | 5 262 341,80 € |
| Année 4 | 156 976,89 € | 194 658,03 € | 5 105 364,91 € |
| Année 5 | 162 965,77 € | 188 669,15 € | 4 942 399,14 € |
| Année 6 | 169 183,12 € | 182 451,80 € | 4 773 216,02 € |
| Année 7 | 175 637,70 € | 175 997,22 € | 4 597 578,32 € |
| Année 8 | 182 338,49 € | 169 296,43 € | 4 415 239,83 € |
| Année 9 | 189 294,93 € | 162 339,99 € | 4 225 944,90 € |
| Année 10 | 196 516,78 € | 155 118,14 € | 4 029 428,12 € |
| Année 11 | 204 014,16 € | 147 620,76 € | 3 825 413,96 € |
| Année 12 | 211 797,57 € | 139 837,35 € | 3 613 616,39 € |
| Année 13 | 219 877,90 € | 131 757,02 € | 3 393 738,49 € |
| Année 14 | 228 266,55 € | 123 368,37 € | 3 165 471,94 € |
| Année 15 | 236 975,21 € | 114 659,71 € | 2 928 496,73 € |
| Année 16 | 246 016,12 € | 105 618,80 € | 2 682 480,61 € |
| Année 17 | 255 401,94 € | 96 232,98 € | 2 427 078,67 € |
| Année 18 | 265 145,85 € | 86 489,07 € | 2 161 932,82 € |
| Année 19 | 275 261,52 € | 76 373,40 € | 1 886 671,30 € |
| Année 20 | 285 763,10 € | 65 871,82 € | 1 600 908,20 € |
| Année 21 | 296 665,33 € | 54 969,59 € | 1 304 242,87 € |
| Année 22 | 307 983,51 € | 43 651,41 € | 996 259,36 € |
| Année 23 | 319 733,49 € | 31 901,43 € | 676 525,87 € |
| Année 24 | 331 931,71 € | 19 703,21 € | 344 594,16 € |
| Année 25 | 344 594,16 € | 7 039,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 699 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 455 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 488 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 723 €.