Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 749 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 559,97 € | 29 559,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 576 € / mois | 84 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 960 € | 6 209 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 738 € | 5 893 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 749 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 749 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 529,46 € | 213 190,18 € | 5 607 970,54 € |
| Année 2 | 146 929,01 € | 207 790,63 € | 5 461 041,53 € |
| Année 3 | 152 534,56 € | 202 185,08 € | 5 308 506,97 € |
| Année 4 | 158 353,95 € | 196 365,69 € | 5 150 153,02 € |
| Année 5 | 164 395,33 € | 190 324,31 € | 4 985 757,69 € |
| Année 6 | 170 667,24 € | 184 052,40 € | 4 815 090,45 € |
| Année 7 | 177 178,41 € | 177 541,23 € | 4 637 912,04 € |
| Année 8 | 183 938,00 € | 170 781,64 € | 4 453 974,04 € |
| Année 9 | 190 955,48 € | 163 764,16 € | 4 263 018,56 € |
| Année 10 | 198 240,67 € | 156 478,97 € | 4 064 777,89 € |
| Année 11 | 205 803,82 € | 148 915,82 € | 3 858 974,07 € |
| Année 12 | 213 655,51 € | 141 064,13 € | 3 645 318,56 € |
| Année 13 | 221 806,74 € | 132 912,90 € | 3 423 511,82 € |
| Année 14 | 230 268,94 € | 124 450,70 € | 3 193 242,88 € |
| Année 15 | 239 054,00 € | 115 665,64 € | 2 954 188,88 € |
| Année 16 | 248 174,22 € | 106 545,42 € | 2 706 014,66 € |
| Année 17 | 257 642,38 € | 97 077,26 € | 2 448 372,28 € |
| Année 18 | 267 471,78 € | 87 247,86 € | 2 180 900,50 € |
| Année 19 | 277 676,16 € | 77 043,48 € | 1 903 224,34 € |
| Année 20 | 288 269,85 € | 66 449,79 € | 1 614 954,49 € |
| Année 21 | 299 267,74 € | 55 451,90 € | 1 315 686,75 € |
| Année 22 | 310 685,19 € | 44 034,45 € | 1 005 001,56 € |
| Année 23 | 322 538,23 € | 32 181,41 € | 682 463,33 € |
| Année 24 | 334 843,48 € | 19 876,16 € | 347 619,85 € |
| Année 25 | 347 619,85 € | 7 101,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 749 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 457 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 459 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 738 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.