Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 699 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 969,01 € | 40 969,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 149 € / mois | 117 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 960 € | 6 155 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 488 € | 5 841 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 699 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 699 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 352,08 € | 199 276,04 € | 5 407 147,92 € |
| Année 2 | 302 991,71 € | 188 636,41 € | 5 104 156,21 € |
| Année 3 | 314 018,61 € | 177 609,51 € | 4 790 137,60 € |
| Année 4 | 325 446,77 € | 166 181,35 € | 4 464 690,83 € |
| Année 5 | 337 290,86 € | 154 337,26 € | 4 127 399,97 € |
| Année 6 | 349 565,98 € | 142 062,14 € | 3 777 833,99 € |
| Année 7 | 362 287,85 € | 129 340,27 € | 3 415 546,14 € |
| Année 8 | 375 472,66 € | 116 155,46 € | 3 040 073,48 € |
| Année 9 | 389 137,37 € | 102 490,75 € | 2 650 936,11 € |
| Année 10 | 403 299,35 € | 88 328,77 € | 2 247 636,76 € |
| Année 11 | 417 976,75 € | 73 651,37 € | 1 829 660,01 € |
| Année 12 | 433 188,29 € | 58 439,83 € | 1 396 471,72 € |
| Année 13 | 448 953,46 € | 42 674,66 € | 947 518,26 € |
| Année 14 | 465 292,38 € | 26 335,74 € | 482 225,88 € |
| Année 15 | 482 225,88 € | 9 402,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 699 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 569 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.