Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 699 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 584,41 € | 33 584,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 771 € / mois | 95 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 960 € | 6 155 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 488 € | 5 841 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 699 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 699 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 564,70 € | 206 448,22 € | 5 502 935,30 € |
| Année 2 | 203 921,56 € | 199 091,36 € | 5 299 013,74 € |
| Année 3 | 211 553,75 € | 191 459,17 € | 5 087 459,99 € |
| Année 4 | 219 471,60 € | 183 541,32 € | 4 867 988,39 € |
| Année 5 | 227 685,77 € | 175 327,15 € | 4 640 302,62 € |
| Année 6 | 236 207,38 € | 166 805,54 € | 4 404 095,24 € |
| Année 7 | 245 047,94 € | 157 964,98 € | 4 159 047,30 € |
| Année 8 | 254 219,37 € | 148 793,55 € | 3 904 827,93 € |
| Année 9 | 263 734,05 € | 139 278,87 € | 3 641 093,88 € |
| Année 10 | 273 604,86 € | 129 408,06 € | 3 367 489,02 € |
| Année 11 | 283 845,09 € | 119 167,83 € | 3 083 643,93 € |
| Année 12 | 294 468,57 € | 108 544,35 € | 2 789 175,36 € |
| Année 13 | 305 489,67 € | 97 523,25 € | 2 483 685,69 € |
| Année 14 | 316 923,27 € | 86 089,65 € | 2 166 762,42 € |
| Année 15 | 328 784,79 € | 74 228,13 € | 1 837 977,63 € |
| Année 16 | 341 090,24 € | 61 922,68 € | 1 496 887,39 € |
| Année 17 | 353 856,24 € | 49 156,68 € | 1 143 031,15 € |
| Année 18 | 367 100,04 € | 35 912,88 € | 775 931,11 € |
| Année 19 | 380 839,53 € | 22 173,39 € | 395 091,58 € |
| Année 20 | 395 091,58 € | 7 919,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 699 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 394 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.