Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 699 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 871,53 € | 27 871,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 459 € / mois | 79 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 960 € | 6 155 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 488 € | 5 841 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 699 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 699 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 931,16 € | 237 527,20 € | 5 602 568,84 € |
| Année 2 | 101 081,56 € | 233 376,80 € | 5 501 487,28 € |
| Année 3 | 105 409,66 € | 229 048,70 € | 5 396 077,62 € |
| Année 4 | 109 923,10 € | 224 535,26 € | 5 286 154,52 € |
| Année 5 | 114 629,79 € | 219 828,57 € | 5 171 524,73 € |
| Année 6 | 119 538,00 € | 214 920,36 € | 5 051 986,73 € |
| Année 7 | 124 656,39 € | 209 801,97 € | 4 927 330,34 € |
| Année 8 | 129 993,92 € | 204 464,44 € | 4 797 336,42 € |
| Année 9 | 135 560,01 € | 198 898,35 € | 4 661 776,41 € |
| Année 10 | 141 364,42 € | 193 093,94 € | 4 520 411,99 € |
| Année 11 | 147 417,36 € | 187 041,00 € | 4 372 994,63 € |
| Année 12 | 153 729,49 € | 180 728,87 € | 4 219 265,14 € |
| Année 13 | 160 311,86 € | 174 146,50 € | 4 058 953,28 € |
| Année 14 | 167 176,10 € | 167 282,26 € | 3 891 777,18 € |
| Année 15 | 174 334,25 € | 160 124,11 € | 3 717 442,93 € |
| Année 16 | 181 798,90 € | 152 659,46 € | 3 535 644,03 € |
| Année 17 | 189 583,15 € | 144 875,21 € | 3 346 060,88 € |
| Année 18 | 197 700,74 € | 136 757,62 € | 3 148 360,14 € |
| Année 19 | 206 165,89 € | 128 292,47 € | 2 942 194,25 € |
| Année 20 | 214 993,50 € | 119 464,86 € | 2 727 200,75 € |
| Année 21 | 224 199,09 € | 110 259,27 € | 2 503 001,66 € |
| Année 22 | 233 798,84 € | 100 659,52 € | 2 269 202,82 € |
| Année 23 | 243 809,64 € | 90 648,72 € | 2 025 393,18 € |
| Année 24 | 254 249,11 € | 80 209,25 € | 1 771 144,07 € |
| Année 25 | 265 135,53 € | 69 322,83 € | 1 506 008,54 € |
| Année 26 | 276 488,10 € | 57 970,26 € | 1 229 520,44 € |
| Année 27 | 288 326,78 € | 46 131,58 € | 941 193,66 € |
| Année 28 | 300 672,36 € | 33 786,00 € | 640 521,30 € |
| Année 29 | 313 546,57 € | 20 911,79 € | 326 974,73 € |
| Année 30 | 326 974,73 € | 7 486,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 699 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 394 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 455 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 488 € (2,5%).