Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 799 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 360,55 € | 28 360,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 941 € / mois | 81 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 960 € | 6 263 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 988 € | 5 944 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 799 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 799 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 631,90 € | 241 694,70 € | 5 700 868,10 € |
| Année 2 | 102 855,13 € | 237 471,47 € | 5 598 012,97 € |
| Année 3 | 107 259,16 € | 233 067,44 € | 5 490 753,81 € |
| Année 4 | 111 851,79 € | 228 474,81 € | 5 378 902,02 € |
| Année 5 | 116 641,06 € | 223 685,54 € | 5 262 260,96 € |
| Année 6 | 121 635,41 € | 218 691,19 € | 5 140 625,55 € |
| Année 7 | 126 843,58 € | 213 483,02 € | 5 013 781,97 € |
| Année 8 | 132 274,77 € | 208 051,83 € | 4 881 507,20 € |
| Année 9 | 137 938,52 € | 202 388,08 € | 4 743 568,68 € |
| Année 10 | 143 844,76 € | 196 481,84 € | 4 599 723,92 € |
| Année 11 | 150 003,91 € | 190 322,69 € | 4 449 720,01 € |
| Année 12 | 156 426,78 € | 183 899,82 € | 4 293 293,23 € |
| Année 13 | 163 124,65 € | 177 201,95 € | 4 130 168,58 € |
| Année 14 | 170 109,34 € | 170 217,26 € | 3 960 059,24 € |
| Année 15 | 177 393,07 € | 162 933,53 € | 3 782 666,17 € |
| Année 16 | 184 988,70 € | 155 337,90 € | 3 597 677,47 € |
| Année 17 | 192 909,54 € | 147 417,06 € | 3 404 767,93 € |
| Année 18 | 201 169,56 € | 139 157,04 € | 3 203 598,37 € |
| Année 19 | 209 783,23 € | 130 543,37 € | 2 993 815,14 € |
| Année 20 | 218 765,73 € | 121 560,87 € | 2 775 049,41 € |
| Année 21 | 228 132,86 € | 112 193,74 € | 2 546 916,55 € |
| Année 22 | 237 901,02 € | 102 425,58 € | 2 309 015,53 € |
| Année 23 | 248 087,48 € | 92 239,12 € | 2 060 928,05 € |
| Année 24 | 258 710,08 € | 81 616,52 € | 1 802 217,97 € |
| Année 25 | 269 787,55 € | 70 539,05 € | 1 532 430,42 € |
| Année 26 | 281 339,31 € | 58 987,29 € | 1 251 091,11 € |
| Année 27 | 293 385,70 € | 46 940,90 € | 957 705,41 € |
| Année 28 | 305 947,89 € | 34 378,71 € | 651 757,52 € |
| Année 29 | 319 047,96 € | 21 278,64 € | 332 709,56 € |
| Année 30 | 332 709,56 € | 7 617,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 799 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 463 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 988 € (2,5%).