Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 999 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 338,59 € | 29 338,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 905 € / mois | 83 825 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 960 € | 6 479 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 988 € | 6 149 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 999 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 999 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 033,35 € | 250 029,73 € | 5 897 466,65 € |
| Année 2 | 106 402,22 € | 245 660,86 € | 5 791 064,43 € |
| Année 3 | 110 958,14 € | 241 104,94 € | 5 680 106,29 € |
| Année 4 | 115 709,17 € | 236 353,91 € | 5 564 397,12 € |
| Année 5 | 120 663,60 € | 231 399,48 € | 5 443 733,52 € |
| Année 6 | 125 830,17 € | 226 232,91 € | 5 317 903,35 € |
| Année 7 | 131 217,96 € | 220 845,12 € | 5 186 685,39 € |
| Année 8 | 136 836,47 € | 215 226,61 € | 5 049 848,92 € |
| Année 9 | 142 695,51 € | 209 367,57 € | 4 907 153,41 € |
| Année 10 | 148 805,46 € | 203 257,62 € | 4 758 347,95 € |
| Année 11 | 155 177,02 € | 196 886,06 € | 4 603 170,93 € |
| Année 12 | 161 821,39 € | 190 241,69 € | 4 441 349,54 € |
| Année 13 | 168 750,26 € | 183 312,82 € | 4 272 599,28 € |
| Année 14 | 175 975,80 € | 176 087,28 € | 4 096 623,48 € |
| Année 15 | 183 510,74 € | 168 552,34 € | 3 913 112,74 € |
| Année 16 | 191 368,31 € | 160 694,77 € | 3 721 744,43 € |
| Année 17 | 199 562,31 € | 152 500,77 € | 3 522 182,12 € |
| Année 18 | 208 107,17 € | 143 955,91 € | 3 314 074,95 € |
| Année 19 | 217 017,91 € | 135 045,17 € | 3 097 057,04 € |
| Année 20 | 226 310,18 € | 125 752,90 € | 2 870 746,86 € |
| Année 21 | 236 000,33 € | 116 062,75 € | 2 634 746,53 € |
| Année 22 | 246 105,42 € | 105 957,66 € | 2 388 641,11 € |
| Année 23 | 256 643,14 € | 95 419,94 € | 2 131 997,97 € |
| Année 24 | 267 632,09 € | 84 430,99 € | 1 864 365,88 € |
| Année 25 | 279 091,56 € | 72 971,52 € | 1 585 274,32 € |
| Année 26 | 291 041,69 € | 61 021,39 € | 1 294 232,63 € |
| Année 27 | 303 503,54 € | 48 559,54 € | 990 729,09 € |
| Année 28 | 316 498,95 € | 35 564,13 € | 674 230,14 € |
| Année 29 | 330 050,80 € | 22 012,28 € | 344 179,34 € |
| Année 30 | 344 179,34 € | 7 880,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 999 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 994 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 825 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 988 € (2,5%).