Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 999 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 352,16 € | 35 352,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 128 € / mois | 101 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 960 € | 6 479 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 988 € | 6 149 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 999 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 999 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 911,08 € | 217 314,84 € | 5 792 588,92 € |
| Année 2 | 214 655,15 € | 209 570,77 € | 5 577 933,77 € |
| Année 3 | 222 689,07 € | 201 536,85 € | 5 355 244,70 € |
| Année 4 | 231 023,67 € | 193 202,25 € | 5 124 221,03 € |
| Année 5 | 239 670,21 € | 184 555,71 € | 4 884 550,82 € |
| Année 6 | 248 640,37 € | 175 585,55 € | 4 635 910,45 € |
| Année 7 | 257 946,25 € | 166 279,67 € | 4 377 964,20 € |
| Année 8 | 267 600,42 € | 156 625,50 € | 4 110 363,78 € |
| Année 9 | 277 615,91 € | 146 610,01 € | 3 832 747,87 € |
| Année 10 | 288 006,27 € | 136 219,65 € | 3 544 741,60 € |
| Année 11 | 298 785,51 € | 125 440,41 € | 3 245 956,09 € |
| Année 12 | 309 968,17 € | 114 257,75 € | 2 935 987,92 € |
| Année 13 | 321 569,40 € | 102 656,52 € | 2 614 418,52 € |
| Année 14 | 333 604,80 € | 90 621,12 € | 2 280 813,72 € |
| Année 15 | 346 090,66 € | 78 135,26 € | 1 934 723,06 € |
| Année 16 | 359 043,83 € | 65 182,09 € | 1 575 679,23 € |
| Année 17 | 372 481,76 € | 51 744,16 € | 1 203 197,47 € |
| Année 18 | 386 422,67 € | 37 803,25 € | 816 774,80 € |
| Année 19 | 400 885,35 € | 23 340,57 € | 415 889,45 € |
| Année 20 | 415 889,45 € | 8 336,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 999 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 006 €.