Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 949 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 057,53 € | 35 057,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 235 € / mois | 100 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 960 € | 6 425 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 738 € | 6 098 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 949 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 949 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 186,62 € | 215 503,74 € | 5 744 313,38 € |
| Année 2 | 212 866,15 € | 207 824,21 € | 5 531 447,23 € |
| Année 3 | 220 833,11 € | 199 857,25 € | 5 310 614,12 € |
| Année 4 | 229 098,26 € | 191 592,10 € | 5 081 515,86 € |
| Année 5 | 237 672,73 € | 183 017,63 € | 4 843 843,13 € |
| Année 6 | 246 568,12 € | 174 122,24 € | 4 597 275,01 € |
| Année 7 | 255 796,45 € | 164 893,91 € | 4 341 478,56 € |
| Année 8 | 265 370,17 € | 155 320,19 € | 4 076 108,39 € |
| Année 9 | 275 302,19 € | 145 388,17 € | 3 800 806,20 € |
| Année 10 | 285 605,95 € | 135 084,41 € | 3 515 200,25 € |
| Année 11 | 296 295,33 € | 124 395,03 € | 3 218 904,92 € |
| Année 12 | 307 384,84 € | 113 305,52 € | 2 911 520,08 € |
| Année 13 | 318 889,33 € | 101 801,03 € | 2 592 630,75 € |
| Année 14 | 330 824,45 € | 89 865,91 € | 2 261 806,30 € |
| Année 15 | 343 206,22 € | 77 484,14 € | 1 918 600,08 € |
| Année 16 | 356 051,43 € | 64 638,93 € | 1 562 548,65 € |
| Année 17 | 369 377,40 € | 51 312,96 € | 1 193 171,25 € |
| Année 18 | 383 202,12 € | 37 488,24 € | 809 969,13 € |
| Année 19 | 397 544,26 € | 23 146,10 € | 412 424,87 € |
| Année 20 | 412 424,87 € | 8 267,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 949 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 164 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 394 € pour cette enveloppe de financement.