Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 099 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 827,60 € | 29 827,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 387 € / mois | 85 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 960 € | 6 587 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 488 € | 6 251 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 099 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 099 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 733,98 € | 254 197,22 € | 5 995 766,02 € |
| Année 2 | 108 175,64 € | 249 755,56 € | 5 887 590,38 € |
| Année 3 | 112 807,51 € | 245 123,69 € | 5 774 782,87 € |
| Année 4 | 117 637,73 € | 240 293,47 € | 5 657 145,14 € |
| Année 5 | 122 674,72 € | 235 256,48 € | 5 534 470,42 € |
| Année 6 | 127 927,41 € | 230 003,79 € | 5 406 543,01 € |
| Année 7 | 133 405,02 € | 224 526,18 € | 5 273 137,99 € |
| Année 8 | 139 117,15 € | 218 814,05 € | 5 134 020,84 € |
| Année 9 | 145 073,85 € | 212 857,35 € | 4 988 946,99 € |
| Année 10 | 151 285,64 € | 206 645,56 € | 4 837 661,35 € |
| Année 11 | 157 763,39 € | 200 167,81 € | 4 679 897,96 € |
| Année 12 | 164 518,51 € | 193 412,69 € | 4 515 379,45 € |
| Année 13 | 171 562,86 € | 186 368,34 € | 4 343 816,59 € |
| Année 14 | 178 908,82 € | 179 022,38 € | 4 164 907,77 € |
| Année 15 | 186 569,33 € | 171 361,87 € | 3 978 338,44 € |
| Année 16 | 194 557,86 € | 163 373,34 € | 3 783 780,58 € |
| Année 17 | 202 888,45 € | 155 042,75 € | 3 580 892,13 € |
| Année 18 | 211 575,74 € | 146 355,46 € | 3 369 316,39 € |
| Année 19 | 220 634,98 € | 137 296,22 € | 3 148 681,41 € |
| Année 20 | 230 082,13 € | 127 849,07 € | 2 918 599,28 € |
| Année 21 | 239 933,80 € | 117 997,40 € | 2 678 665,48 € |
| Année 22 | 250 207,27 € | 107 723,93 € | 2 428 458,21 € |
| Année 23 | 260 920,65 € | 97 010,55 € | 2 167 537,56 € |
| Année 24 | 272 092,75 € | 85 838,45 € | 1 895 444,81 € |
| Année 25 | 283 743,22 € | 74 187,98 € | 1 611 701,59 € |
| Année 26 | 295 892,55 € | 62 038,65 € | 1 315 809,04 € |
| Année 27 | 308 562,07 € | 49 369,13 € | 1 007 246,97 € |
| Année 28 | 321 774,09 € | 36 157,11 € | 685 472,88 € |
| Année 29 | 335 551,81 € | 22 379,39 € | 349 921,07 € |
| Année 30 | 349 921,07 € | 8 011,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 099 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 194 € pour cette enveloppe de financement.