Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 299 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 119,92 € | 37 119,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 485 € / mois | 106 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 960 € | 6 803 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 488 € | 6 456 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 299 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 299 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 257,52 € | 228 181,52 € | 6 082 242,48 € |
| Année 2 | 225 388,85 € | 220 050,19 € | 5 856 853,63 € |
| Année 3 | 233 824,51 € | 211 614,53 € | 5 623 029,12 € |
| Année 4 | 242 575,86 € | 202 863,18 € | 5 380 453,26 € |
| Année 5 | 251 654,78 € | 193 784,26 € | 5 128 798,48 € |
| Année 6 | 261 073,49 € | 184 365,55 € | 4 867 724,99 € |
| Année 7 | 270 844,70 € | 174 594,34 € | 4 596 880,29 € |
| Année 8 | 280 981,63 € | 164 457,41 € | 4 315 898,66 € |
| Année 9 | 291 497,95 € | 153 941,09 € | 4 024 400,71 € |
| Année 10 | 302 407,87 € | 143 031,17 € | 3 721 992,84 € |
| Année 11 | 313 726,12 € | 131 712,92 € | 3 408 266,72 € |
| Année 12 | 325 467,98 € | 119 971,06 € | 3 082 798,74 € |
| Année 13 | 337 649,28 € | 107 789,76 € | 2 745 149,46 € |
| Année 14 | 350 286,52 € | 95 152,52 € | 2 394 862,94 € |
| Année 15 | 363 396,72 € | 82 042,32 € | 2 031 466,22 € |
| Année 16 | 376 997,59 € | 68 441,45 € | 1 654 468,63 € |
| Année 17 | 391 107,52 € | 54 331,52 € | 1 263 361,11 € |
| Année 18 | 405 745,52 € | 39 693,52 € | 857 615,59 € |
| Année 19 | 420 931,41 € | 24 507,63 € | 436 684,18 € |
| Année 20 | 436 684,18 € | 8 753,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 299 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 057 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 594 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.