Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 399 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 709,17 € | 37 709,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 270 € / mois | 107 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 960 € | 6 911 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 988 € | 6 559 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 399 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 399 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 706,31 € | 231 803,73 € | 6 178 793,69 € |
| Année 2 | 228 966,73 € | 223 543,31 € | 5 949 826,96 € |
| Année 3 | 237 536,25 € | 214 973,79 € | 5 712 290,71 € |
| Année 4 | 246 426,56 € | 206 083,48 € | 5 465 864,15 € |
| Année 5 | 255 649,57 € | 196 860,47 € | 5 210 214,58 € |
| Année 6 | 265 217,81 € | 187 292,23 € | 4 944 996,77 € |
| Année 7 | 275 144,13 € | 177 365,91 € | 4 669 852,64 € |
| Année 8 | 285 441,99 € | 167 068,05 € | 4 384 410,65 € |
| Année 9 | 296 125,22 € | 156 384,82 € | 4 088 285,43 € |
| Année 10 | 307 208,34 € | 145 301,70 € | 3 781 077,09 € |
| Année 11 | 318 706,25 € | 133 803,79 € | 3 462 370,84 € |
| Année 12 | 330 634,50 € | 121 875,54 € | 3 131 736,34 € |
| Année 13 | 343 009,18 € | 109 500,86 € | 2 788 727,16 € |
| Année 14 | 355 847,01 € | 96 663,03 € | 2 432 880,15 € |
| Année 15 | 369 165,34 € | 83 344,70 € | 2 063 714,81 € |
| Année 16 | 382 982,12 € | 69 527,92 € | 1 680 732,69 € |
| Année 17 | 397 316,00 € | 55 194,04 € | 1 283 416,69 € |
| Année 18 | 412 186,39 € | 40 323,65 € | 871 230,30 € |
| Année 19 | 427 613,34 € | 24 896,70 € | 443 616,96 € |
| Année 20 | 443 616,96 € | 8 892,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 399 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 740 €.