Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 449 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 003,79 € | 38 003,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 163 € / mois | 108 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 960 € | 6 965 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 238 € | 6 610 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 449 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 449 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 430,66 € | 233 614,82 € | 6 227 069,34 € |
| Année 2 | 230 755,60 € | 225 289,88 € | 5 996 313,74 € |
| Année 3 | 239 392,10 € | 216 653,38 € | 5 756 921,64 € |
| Année 4 | 248 351,85 € | 207 693,63 € | 5 508 569,79 € |
| Année 5 | 257 646,92 € | 198 398,56 € | 5 250 922,87 € |
| Année 6 | 267 289,90 € | 188 755,58 € | 4 983 632,97 € |
| Année 7 | 277 293,80 € | 178 751,68 € | 4 706 339,17 € |
| Année 8 | 287 672,09 € | 168 373,39 € | 4 418 667,08 € |
| Année 9 | 298 438,79 € | 157 606,69 € | 4 120 228,29 € |
| Année 10 | 309 608,49 € | 146 436,99 € | 3 810 619,80 € |
| Année 11 | 321 196,25 € | 134 849,23 € | 3 489 423,55 € |
| Année 12 | 333 217,68 € | 122 827,80 € | 3 156 205,87 € |
| Année 13 | 345 689,04 € | 110 356,44 € | 2 810 516,83 € |
| Année 14 | 358 627,19 € | 97 418,29 € | 2 451 889,64 € |
| Année 15 | 372 049,55 € | 83 995,93 € | 2 079 840,09 € |
| Année 16 | 385 974,25 € | 70 071,23 € | 1 693 865,84 € |
| Année 17 | 400 420,17 € | 55 625,31 € | 1 293 445,67 € |
| Année 18 | 415 406,72 € | 40 638,76 € | 878 038,95 € |
| Année 19 | 430 954,18 € | 25 091,30 € | 447 084,77 € |
| Année 20 | 447 084,77 € | 8 961,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 449 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 394 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 644 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 515 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 238 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.