Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 499 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 719,55 € | 46 719,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 574 € / mois | 133 484 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 960 € | 7 019 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 488 € | 6 661 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 499 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 499 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 387,52 € | 227 247,08 € | 6 166 112,48 € |
| Année 2 | 345 520,60 € | 215 114,00 € | 5 820 591,88 € |
| Année 3 | 358 095,23 € | 202 539,37 € | 5 462 496,65 € |
| Année 4 | 371 127,50 € | 189 507,10 € | 5 091 369,15 € |
| Année 5 | 384 634,06 € | 176 000,54 € | 4 706 735,09 € |
| Année 6 | 398 632,15 € | 162 002,45 € | 4 308 102,94 € |
| Année 7 | 413 139,69 € | 147 494,91 € | 3 894 963,25 € |
| Année 8 | 428 175,22 € | 132 459,38 € | 3 466 788,03 € |
| Année 9 | 443 757,92 € | 116 876,68 € | 3 023 030,11 € |
| Année 10 | 459 907,74 € | 100 726,86 € | 2 563 122,37 € |
| Année 11 | 476 645,29 € | 83 989,31 € | 2 086 477,08 € |
| Année 12 | 493 991,98 € | 66 642,62 € | 1 592 485,10 € |
| Année 13 | 511 969,99 € | 48 664,61 € | 1 080 515,11 € |
| Année 14 | 530 602,27 € | 30 032,33 € | 549 912,84 € |
| Année 15 | 549 912,84 € | 10 721,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 499 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 519 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 488 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.